आज हम एक और टर्म इंश्योरेंस की बात करने जा रहे हैं जो की एक टर्म प्लान है जिसका नाम iProtect Smart है| ICICI Pru iProtect Smart Term Plan एक सुरक्षा और भविष्य की गारंटी देने वाला प्लान है, जैसा कि हम सभी जानते हैं टर्म इंश्योरेंस प्लान हमारे बाद हमारे परिवार को फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करते हैं, तो चलिए बात करते हैं आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ के एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की जो निम्नलिखित प्रमुख विशेषताओं के साथ आता है:
iProtect Smart प्रमुख विशेषताएं:-
- मृत्यु लाभ (Death Benefit):
- पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उनके नॉमिनी को एक निश्चित राशि (Sum Assured) दी जाती है। इसे एकमुश्त राशि (Lump Sum), या आप चाहे तो इसे मासिक आय (Monthly Income) में भी प्राप्त कर सकते हैं या आप दोनों के कांबिनेशन के रूप में भी प्राप्त कर सकते हैं जैसे कुछ अमाउंट आप एक साथ प्राप्त कर सकते हैं और बाकी का अमाउंट आप मासिक आय (Monthly Income) में कन्वर्ट कर सकते हैं | एक तरह से यह बेनिफिट आपको फ्लैक्सिबिलिटी प्रदान करता है|
- टर्मिनल इलनेस कवर:
- अगर पॉलिसीधारक को ऐसी गंभीर बीमारी होती है जिसके कारण अगले 6 महीनों में मृत्यु की संभावना है, तो टर्मिनल इलनेस लाभ का भुगतान किया जाएगा। इस कंडीशन में निश्चित राशि (Sum Assured) नॉमिनी को पॉलिसीधारक की मृत्यु से पहले ही दे दिया जाता है जिससे कि वह उसे धनराशि का उपयोग इस विपरीत परिस्थिति में कर सकें
- आक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट:
- दुर्घटना से मृत्यु होने पर अतिरिक्त कवर के रूप में एक अतिरिक्त राशि प्रदान की जाती है। जो कि निश्चित राशि (Sum Assured) के बराबर हो सकती है|
- Accelerated Critical Illness Benefit:
- 34 प्रमुख गंभीर बीमारियों जैसे हार्ट अटैक, कैंसर, किडनी फेलियर आदि के लिए कवर प्रदान करता है। गंभीर बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि दी जाती है। यह राइडर आपको उसे गंभीर स्थिति में फाइनेंशियल सपोर्ट प्रदान करता है ताकि आप उसे मेडिकल खर्च का सामना कर पाए और बीमारी का इलाज भी करवा पाए|
- महिलाओं के लिए विशेष लाभ:
- महिलाओं को स्तन कैंसर और गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर जैसे बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवर मिलता है। इसके अलावा, उन्हें प्रीमियम में 15% की छूट मिलती है।
- धूम्रपान न मैं करने वाले व्यक्तियों के लिए अलग प्रीमियम रेट
- धूम्रपान न करने वाले व्यक्तियों को कम प्रीमियम पर कवर मिलता है।
- प्रीमियम भुगतान विकल्प:
- आप प्रीमियम को एक बार में (Single Pay), कुछ निश्चित समय के लिए (Limited Pay), या पूरी पॉलिसी अवधि तक (Regular Pay) भुगतान कर सकते हैं।
- राइडर्स (Add-ons):
- आप अतिरिक्त कवर के रूप में आकस्मिक मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit) और गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit) का चयन कर सकते हैं।
- टैक्स लाभ:
- इस योजना में दिए गए प्रीमियम और लाभों पर कर कटौती का लाभ उपलब्ध हो सकता है, जो वर्तमान आयकर कानूनों के अनुसार होता है।
ICICI Pru iProtect Smart Term Plan के अंतर्गत विभिन्न विकल्प (Plan Options) दिए गए हैं,
जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सुरक्षा का चयन कर सकते हैं:
1. Life Option (मूल जीवन विकल्प)
- कवर: मृत्यु लाभ (Death Benefit) और टर्मिनल बीमारी कवर (Terminal Illness Cover)
- अन्य लाभ: यदि पॉलिसीधारक स्थायी रूप से अपंग (Waiver of Premium on Permanent Disability) हो जाते हैं, तो भविष्य की प्रीमियम भुगतान माफ कर दी जाती है| और पॉलिसी कंटिन्यू रहती है मेच्योरिटी डेट तक|
2. Life Plus Option (जीवन प्लस विकल्प)
- कवर: Life Option में दिए गए सभी लाभ इसमें शामिल है साथ हीआकस्मिक मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit) इनबिल्ट है|
- यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटना से मृत्यु हो जाती है, तो उनके नॉमिनी को अतिरिक्त मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit) दिया जाएगा। जो कि निश्चित राशि (Sum Assured) के बराबर हो सकती है|
3. Life & Health Option (जीवन और स्वास्थ्य विकल्प)
- कवर: Life Option के सभी लाभ, साथ ही गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit) इनबिल्ट है|
- 34 गंभीर बीमारियों जैसे हार्ट अटैक, कैंसर, किडनी फेलियर आदि के लिए कवर। यदि पॉलिसीधारक को कोई गंभीर बीमारी हो जाती है, तो एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
4. All-in-One Option (सभी विकल्प एक साथ)
- कवर: इसमें Life Plus और Life & Health Option के सभी लाभ शामिल होते हैं। मतलब Critical Illness Benefit) + एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट दोनों इनबिल्ट है|
- यह विकल्प एक संपूर्ण सुरक्षा योजना प्रदान करता है, जिसमें आकस्मिक मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit) और गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit) दोनों शामिल होते हैं।
इंश्योरेंस कवर चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें:
- आपका प्रीमियम चयनित विकल्प और लाभ के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
- आकस्मिक मृत्यु और गंभीर बीमारी कवर पॉलिसी के आरंभ में ही चयनित किए जा सकते हैं और इन्हें पॉलिसी अवधि के दौरान जोड़ा नहीं जा सकता।
यह विभिन्न विकल्प आपको आपकी जीवन और स्वास्थ्य आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे आप और आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित रहेगा। बेहतर यही होगा कि आप इन विकल्पों को अपनी जरूरत के अनुसार पॉलिसी लेते समय ही चुन सकते हैं|
फ्री राइडर ऑप्शन
Early Payout On Terminal Illness free
Waiver of Premium Cover free
Life Stage Protection क्या है?
ICICI Pru iProtect Smart Term Plan के अंतर्गत Life Stage Protection एक महत्वपूर्ण विकल्प है, इस विकल्प का उपयोग भविष्य में पढ़ने वाले पड़ाव के दौरान आप अपना जीवन Cover बढ़ा सकते हैं|
Life Stage Protection के तहत मिलने वाले लाभ:
- विवाह (Marriage): शादी हो जाने के बाद-
- आप अपने मूल सम अश्योर्ड (Sum Assured) का 50% तक बढ़ा सकते हैं।
- अधिकतम: ₹50,00,000 तक का अतिरिक्त सम अश्योर्ड।
- पहले बच्चे का जन्म या कानूनी रूप से गोद लेना (Birth or Legal Adoption of First Child):
- आप अपने मूल सम अश्योर्ड का 25% तक बढ़ा सकते हैं।
- अधिकतम: ₹25,00,000 तक का अतिरिक्त सम अश्योर्ड।
- दूसरे बच्चे का जन्म या कानूनी रूप से गोद लेना (Birth or Legal Adoption of Second Child):
- आप अपने मूल सम अश्योर्ड का 25% तक बढ़ा सकते हैं।
- अधिकतम: ₹25,00,000 तक का अतिरिक्त सम अश्योर्ड।
महत्वपूर्ण बातें:
- Life Stage Protection के तहत सम अश्योर्ड को बढ़ाने के लिए किसी मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं होती।
- यह विकल्प केवल नियमित भुगतान (Regular Pay) नीतियों के लिए उपलब्ध है। मतलब के आप इसे रेगुलर प्रीमियम के साथ ही ले सकते हैं|
- यह सुविधा केवल मूल मृत्यु लाभ (Death Benefit) पर लागू होती है, और आकस्मिक मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit) या गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit) पर लागू नहीं होती।
- इस विकल्प को पॉलिसी धारक 50 वर्ष की उम्र से पहले चुन सकते हैं और पॉलिसी की प्रीमियम अवधि के दौरान उपयोग किया जा सकता है। मतलब के पॉलिसी लेते वक्त आपकी उम्र 50 वर्ष से कम होनी चाहिए|
Life Stage Protection आपको बिना नई पॉलिसी लेने की आवश्यकता के जीवन के विभिन्न पड़ावों पर अपनी बीमा सुरक्षा बढ़ाने का लचीलापन प्रदान करता है। जिससे कि आप एक नया पॉलिसी लेने से और दोबारा से होने वाले मेडिकल और बाकी की रिटायरमेंट को फुलफिल करने से बच जाते हैं|
ICICI Pru iProtect Smart Term Plan को लेने के लिए क्या पत्रताएं हैं?
- न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age):
- 18 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age):
- नियमित भुगतान (Regular Pay) और सीमित भुगतान (Limited Pay) विकल्पों के लिए 65 वर्ष
- सिंगल भुगतान (Single Pay) विकल्प के लिए 75 वर्ष
- नीति अवधि -PT (Policy Term):
- न्यूनतम: 5 वर्ष
- अधिकतम: 99 वर्ष तक (Whole Life के लिए)
- प्रीमियम जमा करने की अवधि – PPT (Premium Payment Term):
- सिंगल पे (Single Pay): एक बार भुगतान
- Regular Pay: पूरी पॉलिसी अवधि तक
- सीमित पे (Limited Pay): 5, 7, या 10 वर्ष या नीति अवधि से 5 वर्ष कम तक
- न्यूनतम सम अश्योर्ड (Minimum Sum Assured):
- ₹1,00,000
- अधिकतम सम अश्योर्ड (Maximum Sum Assured):
- कोई अधिकतम सीमा नहीं, लेकिन अंडरराइटिंग नीति के अनुसार सीमित हो सकता है।
- प्रिमियम भुगतान के तरीके (Premium Payment Modes):
- एकमुश्त (Single), वार्षिक (Yearly), अर्ध-वार्षिक (Half-yearly), और मासिक (Monthly)
इस प्लान में प्रवेश और कवर प्राप्त करने के लिए आपकी आयु और स्वास्थ्य स्थिति महत्वपूर्ण हैं, और इसके आधार पर प्रीमियम दरें निर्धारित की जाएंगी।
Smart Exit Benefit:-
ICICI Pru iProtect Smart Term Plan का एक विशेष लाभ है, योजना स्मार्ट एग्जिट एक ऐसा विकल्प है जो बिना कोई एक्स्ट्रा प्रीमियम लिए आपको टोटल paid premium वापस देने का ऑप्शन प्रदान करता है| एक समय अवधि के बाद जब आपकी जिम्मेदारियां पूरी हो जाए तो आप इस पॉलिसी को बंद करके जमा किया हुआ पूरा premium वापस ले सकते हैं जिसमें जीएसटी अमाउंट इंक्लूड नहीं होगा|
Smart Exit Benefit (Zero Cost) की विशेषताएँ:
- Smart Exit Benefit का विकल्प:
- आप इस विकल्प का उपयोग 25 वर्षों के बाद, लेकिन पॉलिसी की समाप्ति से 5 साल पहले कर सकते हैं। मतलब आपका टोटल पॉलिसी टर्म 30 साल या उससे अधिक होना आवश्यक है
- इस विकल्प का लाभ तभी उठाया जा सकता है जब आपकी उम्र 60 साल या उससे अधिक हो।
- यह लाभ केवल तब मिलेगा जब पॉलिसी सक्रिय हो और सभी प्रीमियम समय पर चुकाए गए हों।
- इस सुविधा का लाभ तभी उठाया जा सकता है जब किसी अन्य लाभ (जैसे मृत्यु या गंभीर बीमारी) का दावा नहीं किया गया हो।
- लाभ की गणना:
- Smart Exit Benefit के तहत आपको आपकी पॉलिसी के अंतर्गत भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि वापस कर दी जाएगी।
- इसमें कोई अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है। मतलब ROP Plan की तरह इसमें कोई भी एक्स्ट्रा प्रीमियम चार्ज नहीं किया जाता\
- Smart Exit Benefit कब नहीं मिलेगा:
- यह विकल्प उन पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध नहीं होगा जिनकी पॉलिसी में कोई दावा पहले ही स्वीकृत हो चुका है या जिसका मूल्यांकन किया जा रहा हो।
महत्वपूर्ण जानकारी:
- इस सुविधा के साथ पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई और अधिकार, लाभ या ब्याज शेष नहीं रहते।
- यह एक विशेष सुविधा है जो पॉलिसीधारक को उनकी दीर्घकालिक पॉलिसी से प्राप्त सुरक्षा के साथ-साथ उनकी प्रीमियम राशि वापस पाने का अवसर प्रदान करती है।
Smart Exit Benefit उन पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद है जो अपनी पॉलिसी के दौरान सुरक्षा चाहते हैं, लेकिन जीवन के किसी मोड़ पर प्रीमियम वापस प्राप्त करना चाहते हैं जब उन्हें लगे कि उनकी जिम्मेदारियां अब काम हो गई है या समाप्त हो गई है|
Salaried Customer Discount:-
ICICI Pru iProtect Smart Term Plan के तहत उन पॉलिसीधारकों के लिए एक विशेष छूट है, जो सैलरीड क्लास के अंतर्गत आते हैं। यह छूट आपको पहली साल के प्रीमियम पर मिलती है। जो की अधिकतम 15% तक हो सकती है|
Salaried Customer Discount की विशेषताएँ:
- किसे मिलता है यह डिस्काउंट?
- यह छूट केवल उन ग्राहकों के लिए है जो नियमित आय (सैलरी) प्राप्त करते हैं और जिनका सम अश्योर्ड (Sum Assured) ₹1 करोड़ या उससे अधिक है।
- डिस्काउंट की दर:
- रेगुलर पे (Regular Pay) विकल्प के लिए 15% छूट।
- लिमिटेड पे (Limited Pay) विकल्प के लिए 10% छूट।
- किन प्रीमियम पर लागू होता है:
- यह छूट जीवन कवर (Life Cover), टर्मिनल इलनेस कवर (Terminal Illness Cover), और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम माफी (Waiver of Premium on Permanent Disability) पर मिलती है।
- यह राइडर प्रीमियम, अतिरिक्त प्रीमियम, और टैक्स पर लागू नहीं होती।
महत्वपूर्ण जानकारी:
- यह छूट केवल पहली साल के प्रीमियम पर लागू होती है।
- सैलरीड कस्टमर्स के लिए यह छूट योजना की आकर्षण को बढ़ाती है, खासकर उन लोगों के लिए जो लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं।
इस छूट के साथ, सैलरीड पॉलिसीधारक अपने जीवन बीमा की लागत को कम कर सकते हैं और बेहतर सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
Section 45 (बीमा अधिनियम, 1938) के तहत निम्नलिखित मुख्य प्रावधान हैं:
- तीन साल बाद प्रश्न नहीं उठाया जा सकता:
- किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी को जारी होने, जोखिम शुरू होने, पुनरुद्धार, या राइडर की तारीख के तीन साल बाद किसी भी कारण से प्रश्न में नहीं लाया जा सकता है।
- तीन साल के भीतर धोखाधड़ी के मामले:
- पॉलिसी को जारी होने या पुनरुद्धार की तारीख के तीन साल के भीतर धोखाधड़ी के आधार पर प्रश्न में लाया जा सकता है। बीमाकर्ता को धोखाधड़ी के सबूत और इसके आधार पर लिया गया निर्णय लिखित रूप में बताना होगा।
- धोखाधड़ी को साबित करने की जिम्मेदारी:
- अगर पॉलिसीधारक साबित कर देता है कि गलत तथ्य उसके ज्ञान और विश्वास के अनुसार सही थे और जानबूझकर कोई तथ्य छिपाने का इरादा नहीं था, तो बीमाकर्ता धोखाधड़ी के आधार पर पॉलिसी को अस्वीकार नहीं कर सकता।
- आयु के प्रमाण:
- बीमाकर्ता को किसी भी समय आयु प्रमाण की मांग करने का अधिकार है, और अगर उम्र गलत साबित होती है, तो पॉलिसी की शर्तों को संशोधित किया जा सकता है।
यह प्रावधान बीमाधारक को सुरक्षा प्रदान करता है ताकि तीन साल के बाद बीमा पॉलिसी को किसी भी कारण से प्रश्न में न लाया जा सके, जब तक कि धोखाधड़ी का मामला सिद्ध न हो|
iProtect Smart के अंतर्गत मृत्यु लाभ भुगतान के विकल्प? वह उनके लाभ :-
आप एक टर्म प्लान इसलिए खरीदते हैं ताकि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में भी बिना किसी वित्तीय चिंता के आराम से जीवन व्यतीत कर सकें। ICICI Pru iProtect Smart आपके प्रियजनों के लिए “जीवन निरंतरता योजना” के रूप में काम करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार मृत्यु लाभ प्राप्त करने का लचीलापन मिलता है। मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प आपको पॉलिसी शुरू करते समय चुनना होता है और इसे पॉलिसी की अवधि के दौरान बदला नहीं जा सकता। मृत्यु लाभ आपके लाभार्थी को निम्नलिखित तरीकों से दिया जा सकता है:
- लंप सम:
- पूरी लाभ राशि एकमुश्त के रूप में दी जाती है।
- आय के रूप में:
- पॉलिसी की शुरुआत में चुनी गई आय अवधि के दौरान (10, 20 या 30 साल), हर साल एक निश्चित प्रतिशत राशि का भुगतान किया जाता है। इसे मासिक किस्तों में अग्रिम रूप से दिया जाएगा।
आय अवधि के अनुसार लाभ राशि:
- लाभार्थी पहले वर्ष की आय को लंप सम के रूप में भी प्राप्त कर सकता है। इस स्थिति में, मासिक आय की राशि अगले महीने से बाकी आय अवधि (कुल अवधि से 1 वर्ष घटाकर) के लिए भुगतान की जाएगी।
- लंप सम और आय का संयोजन:
- इस विकल्प के तहत मृत्यु या टर्मिनल बीमारी के मामले में कुल भुगतान राशि ACI (अगर कोई भुगतान हुआ हो) लाभ घटाने के बाद दी जाएगी। इसका भुगतान लंप सम और मासिक आय के संयोजन के रूप में किया जाएगा। लंप सम के रूप में दी जाने वाली राशि पॉलिसी शुरू करते समय चुनी जाती है, और बाकी मृत्यु लाभ मासिक किस्तों में अग्रिम रूप से भुगतान की जाती है।
- बढ़ती आय:
- इस विकल्प में 10 वर्षों तक मासिक किस्तों में भुगतान किया जाता है, जिसमें पहले वर्ष में वार्षिक लाभ राशि का 10% दिया जाता है। उसके बाद हर साल यह राशि 10% साधारण ब्याज के साथ बढ़ती है। 10 वर्षों में दी जाने वाली कुल राशि मृत्यु लाभ का 145% होगी, जो ACI भुगतान (यदि हुआ हो) घटाने के बाद होगी।
आय अवधि के लिए भुगतान की दरें:
| आय अवधि (वर्षों में) | प्रति वर्ष देय मृत्यु लाभ (%) | मासिक अग्रिम भुगतान (%) |
|---|---|---|
| 10 साल | 10% | 0.83333% |
| 20 साल | 5% | 0.41667% |
| 30 साल | 3.33% | 0.27778% |
यदि लाभार्थी पहले वर्ष की आय को लंप सम के रूप में लेता है, तो निम्नलिखित दरें लागू होंगी:
| आय अवधि (वर्षों में) | लंप सम के बाद मासिक भुगतान (%) |
|---|---|
| 10 साल | 0.80% |
| 20 साल | 0.40% |
| 30 साल | 0.27% |
क्लेम और भुगतान विकल्प:
मृत्यु क्लेम की स्वीकृति के समय या मासिक आय की शुरुआत के बाद किसी भी समय, लाभार्थी के पास शेष मासिक आय को लंप सम में बदलने का विकल्प होता है। इस स्थिति में, पॉलिसी लंप सम भुगतान के बाद समाप्त हो जाएगी। लंप सम राशि भविष्य के भुगतान का वर्तमान मूल्य होगी, जो निम्नलिखित दर पर आधारित होगी:
- मृत्यु क्लेम की स्वीकृति के समय: 4% प्रति वर्ष
- पहली मासिक आय के भुगतान के बाद: 4% या 10-वर्षीय सरकारी प्रतिभूतियों की दर (जो भी अधिक हो), जिसे निकटतम 0.25% तक पूर्णांकित किया जाएगा।
प्रीमियम और विकल्प:
आपकी पॉलिसी के लिए प्रीमियम मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प और चुनी गई आय अवधि के आधार पर अलग-अलग होगा।
निष्कर्ष
iProtect स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस plan एक बहुत अच्छा विकल्प है जो आपको फ्लैक्सिबिलिटी के साथ-साथ मल्टीप्ल प्लान ऑप्शन भी प्रोवाइड करता है जैसे स्मार्ट एग्जिट, लाइफ स्टेज बेनिफिट, टर्म इंश्योरेंस प्लान आप जितना जल्दी खरीदने हैं उतना ही आपके लिए बेनिफिशियल होता है मैं कहना चाहता हूं अगर आप पर परिवार की जिम्मेदारियां है या भविष्य में आने वाली है तो आप अपने लिए अपनी फाइनेंसियल कंडीशन के अकॉर्डिंग एक टर्म प्लान अवश्य खरीदें|
