Max Life Insurance के बारे में संक्षिप्त जानकारी :-

Max Life Insurance Company Limited एक संयुक्त उद्यम है, जिसे Max Financial Services Limited और Axis Bank Limited ने स्थापित किया है। Max Life जीवन बीमा समाधान प्रदान करता है, जो मुख्य रूप से व्यापक सुरक्षा और दीर्घकालिक बचत पर केंद्रित होते हैं। यह कंपनी विभिन्न वितरण चैनलों के माध्यम से कार्य करती है, जिसमें एजेंटों और तीसरे पक्ष के वितरण भागीदार शामिल हैं।

Max Life ने पिछले दो दशकों में एक जरूरत-आधारित बिक्री प्रक्रिया, ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण और प्रशिक्षित मानव संसाधन के माध्यम से अपने संचालन का विकास किया है। वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए ऑडिट किए गए आंकड़ों के अनुसार, Max Life ने ₹29,529 करोड़ का ग्रॉस राइटन प्रीमियम अर्जित किया है। अधिक जानकारी के लिए, कृपया कंपनी की वेबसाइट www.maxlifeinsurance.com पर जाएं। 

मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलिट प्रोटक्शन प्लान :-

आपने अपने परिवार को हमेशा जीवन में बेहतर सुख सेवाएं और भविष्य देने की कोशिश की है और उनके सपनों को पूरा करने में मदद की है। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि भविष्य में आपकी अनुपस्थिति में परिवार की जरूरत को कैसे पूरा किया जाएगा उनकी फाइनेंशियल प्रॉब्लम्स उनकी निजी समस्याएं मेडिकल खर्च और उनके जीवन शैली बनाए रखने में कौन मदद करेगा? जी हां तो चलिए आज फिर से एक और ऐसे ही टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में बात करते हैं जिसका नाम Max Life Smart Total Elite Protection प्लान है|

 Smart Total Elite Protection एक व्यापक सुरक्षा समाधान है, जिसे आपके और आपके प्रियजनों के लिए अनुकूलित किया जा सकता है और यह उचित मूल्य पर उपलब्ध है। आप केवल उन लाभों के लिए भुगतान करते हैं जो आपकी जरूरतों के अनुसार हैं।इस योजना का उद्देश्य आपको और आपके परिवार को भविष्य में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है, ताकि आप जीवन की सभी चिंताओं को भुला सकें।

स्मार्ट टोटल एलिट प्रोटक्शन प्लान का संक्षिप्त विवरण 

योजना की प्रमुख विशेषताओं और शर्तों का संक्षिप्त अवलोकन हम नीचे करने जा रहे हैं:-

1. कवरेज:
   • सभी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, जो कंपनी की बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अनुसार हो।
2. प्रवेश की न्यूनतम/अधिकतम आयु:
   • न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
   • अधिकतम आयु:
     • नियमित और सीमित भुगतान के लिए: 65 वर्ष
     • 60 वर्ष तक भुगतान करने के लिए: 44 वर्ष
3. अधिकतम परिपक्वता आयु: Maturity Age
   • आधार मृत्यु लाभ के लिए: 85 वर्ष
   • दुर्घटना कवर के लिए: 85 वर्ष
4. न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम:
   • न्यूनतम सम बीमा राशि और प्रीमियम दरों के अनुसार होता है।
5. अधिकतम वार्षिक प्रीमियम:
   • कोई सीमा नहीं, बशर्ते कि अधिकतम सम बीमा राशि बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अनुसार निर्धारित की गई हो।
6. लाभ का प्रकार:
   • न्यूनतम पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष
   • अधिकतम पॉलिसी अवधि: 67 वर्ष
7. न्यूनतम सम बीमा राशि (Sum Assured):
   • आधार मृत्यु लाभ के लिए: ₹20,00,000
   • दुर्घटना कवर विकल्प के लिए: न्यूनतम ₹50,000
8. अधिकतम सम बीमा राशि (Sum Assured):
   • आधार मृत्यु लाभ के लिए: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अनुसार।
   • दुर्घटना कवर के लिए: एक करोड़ तक की राशि, लेकिन आधार कवर के सम बीमा राशि से तीन गुना अधिक नहीं हो सकता।
9. प्रमुख प्रीमियम भुगतान अवधि:
   • पॉलिसी के आरंभ में चुनी जाती है; बाद में इसे बदला नहीं जा सकता।
   • उपलब्ध विकल्प: सिंगल पे, रेगुलर पे, सीमित (Limited) भुगतान।
10. पॉलिसी लोन:
    • इस उत्पाद के तहत पॉलिसी लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है।
11. प्रीमियम भुगतान के तरीके:
    • वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक प्रीमियम भुगतान के तरीके उपलब्ध हैं।

स्मार्ट टोटल एलिट प्रोटक्शन प्लान की मुख्य विशेषताएँ:

1. मृत्यु लाभ (Death Benefit):
   • पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु होने पर गारंटीड मृत्यु लाभ दिया जाएगा। यह पॉलिसी के टर्म और प्रीमियम के अनुसार होता है।
   • दावा के समय नॉमिनी को लम्पसम या मासिक आय के रूप में भुगतान प्राप्त करने का विकल्प मिलता है। मतलब नॉमिनी चाहे तो सारा भुगतान एक बार में ही ले सकता है या कुछ राशि एक साथ लेकर बाकी राशि को मासिक आय के रूप में बदल सकता है| 
2. टर्मिनल इलनेस (Terminal Illness):
   • यदि पॉलिसी धारक को टर्मिनल बीमारी का निदान होता है, तो ₹1 करोड़ तक की राशि का अग्रिम भुगतान किया जाएगा। इस पर अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना होता।
   • टर्मिनल इलनेस क्लेम के बाद, मृत्यु लाभ की राशि को उसी अनुसार घटा दिया जाएगा।
3. स्पेशल एग्ज़िट वैल्यू (Special Exit Value):
   • पॉलिसी के 30वें वर्ष के बाद और अंतिम 4 वर्षों से पहले, सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस प्राप्त करने का विकल्प।
   • कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना होता।
4. कवर कंटिन्यूअन्स बेनिफिट (Cover Continuance Benefit):
   • पॉलिसी धारक 12 महीने तक प्रीमियम भुगतान स्थगित कर सकते हैं, लेकिन इस अवधि में उन्हें पूरा जोखिम कवर मिलता रहेगा।
   • यह विकल्प 3 वर्षों के बाद उपयोग किया जा सकता है और प्रीमियम भुगतान न होने पर भी लाभ मिलता रहेगा।
5. दुर्घटना कवर (Accident Cover):
   • दुर्घटना से मृत्यु होने पर अतिरिक्त राशि (₹50,000 से ₹1 करोड़ तक) का भुगतान किया जाएगा।
   • यह विकल्प किसी भी समय जोड़ा जा सकता है, लेकिन इसे समाप्त करने के बाद फिर से नहीं जोड़ा जा सकता।
6. इंस्टा पेमेंट ऑन क्लेम (Insta Payment on Claim):
   • क्लेम दर्ज होने के 1 कार्य दिवस के भीतर ₹2 लाख तक का भुगतान तुरंत किया जाएगा, बशर्ते सभी दस्तावेज सही हों।
   • बकाया राशि क्लेम स्वीकृत होने पर भुगतान की जाएगी।
7.  राइडर (Waiver of Premium Plus Rider):
   • स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
   • इसे पॉलिसी अवधि के दौरान जोड़ा जा सकता है।
8. क्रिटिकल इलनेस राइडर (Critical Illness Rider):
   • गंभीर बीमारी या विकलांगता के जोखिम के खिलाफ व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है।
   • इसे भी पॉलिसी के दौरान किसी भी समय जोड़ा जा सकता है।

अन्य विशेषताएँ:

• महिला पॉलिसी धारकों को कम प्रीमियम दरें दी जाती हैं।
• स्मोकर्स और नॉन-स्मोकर्स के लिए प्रीमियम अलग-अलग होते हैं।
• ₹2 करोड़ की राशि के लिए एक 30 वर्षीय नॉन-स्मोकर व्यक्ति को नियमित भुगतान योजना के तहत ₹22,110 वार्षिक प्रीमियम देना होगा​।

इस योजना में उपभोक्ताओं को अपनी जरूरत के अनुसार कस्टमाइजेशन का लाभ मिलता है, जिससे उन्हें उचित कीमत पर व्यापक सुरक्षा मिलती है।

Special Exit Value (स्पेशल एग्जिट वैल्यू):-

का तात्पर्य पॉलिसी धारक को उनके भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी का एक विकल्प प्रदान करने से है। यह सुविधा उन्हें पॉलिसी के 30वें वर्ष के बाद, लेकिन अंतिम 4 वर्षों से पहले किसी भी वर्ष में मिलती है। ऐसा विकल्प है जो बिना कोई एक्स्ट्रा प्रीमियम लिए आपको टोटल paid premium वापस देने का ऑप्शन प्रदान करता है| एक समय अवधि के बाद जब आपकी जिम्मेदारियां पूरी हो जाए तो आप इस पॉलिसी को बंद करके जमा किया हुआ पूरा पीएम वापस ले सकते हैं जिसमें जीएसटी अमाउंट इंक्लूड नहीं होगा| इस विकल्प का मुख्य उद्देश्य लंबी अवधि की पॉलिसीधारकों को एक निश्चित समय के बाद अपना निवेश वापस लेने का मौका देना है, यदि वे चाहते हैं कि पॉलिसी समाप्त हो जाए।

मुख्य बिंदु:

1. उपलब्धता:
   • पॉलिसी धारक 30वें पॉलिसी वर्ष के बाद कभी भी इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन पॉलिसी की अंतिम 4 वर्षों के दौरान यह विकल्प उपलब्ध नहीं होगा।
2. प्राप्ति राशि:
   • इस विकल्प का चयन करने पर, पॉलिसी धारक को उनकी पॉलिसी के तहत अब तक भुगतान किए गए सभी बेस प्रीमियम (राइडर और एडिशनल बेनिफिट्स को छोड़कर) वापस मिलेंगे।
3. अतिरिक्त प्रीमियम नहीं:
   • इस सुविधा के लिए कोई अतिरिक्त प्रीमियम देने की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक इन-बिल्ट फीचर है।
4. पॉलिसी का समापन:
   • इस विकल्प को चुनने के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, और कोई आगे का लाभ या कवर लागू नहीं होगा।

शर्तें:

• पॉलिसी इस समय तक पूरी तरह से सक्रिय और प्रीमियम भुगतान की स्थिति में होनी चाहिए।
• यह सुविधा केवल बेस कवर प्रीमियम पर लागू होती है, अतिरिक्त लाभ (जैसे कि दुर्घटना कवर) पर नहीं।

Cover Continuance Benefit:-

Cover कंटिन्यू बेनिफिट का उद्देश्य पॉलिसी धारक को प्रीमियम का भुगतान स्थगित करने का एक विकल्प देना है, जबकि पॉलिसी की सुरक्षा जारी रहती है। इस विकल्प से पॉलिसीधारक कठिन परिस्थितियों में भी अपने बीमा कवर को बनाए रख सकते हैं। Cover Continuance Benefit एक लचीलापन प्रदान करता है जिससे पॉलिसीधारक अस्थायी वित्तीय कठिनाइयों के दौरान भी अपनी पॉलिसी की सुरक्षा बनाए रख सकते हैं।

मुख्य बिंदु:

1. प्रीमियम स्थगन:
   • पॉलिसी धारक 12 महीने तक प्रीमियम का भुगतान स्थगित कर सकते हैं, और इस अवधि के दौरान भी पॉलिसी पूरी तरह से सक्रिय रहेगी। बीमा कवर और जुड़े हुए राइडर्स (यदि कोई हो) चालू रहेंगे।
2. उपयोग की शर्तें:
   • इस विकल्प का उपयोग तभी किया जा सकता है जब पॉलिसी के 3 साल पूरे हो चुके हों और सभी प्रीमियम समय पर भुगतान किए गए हों।
   • इस विकल्प का इस्तेमाल करने के लिए 5 पॉलिसी वर्षों के बाद इसे फिर से सक्रिय किया जा सकता है।
3. क्लेम पर भुगतान:
   • यदि कवर कंटिन्यूअन्स अवधि के दौरान कोई क्लेम होता है, तो बीमा कंपनी द्वारा क्लेम राशि का भुगतान किया जाएगा। हालांकि, क्लेम राशि से कोई बकाया प्रीमियम कटौती कर ली जाएगी।
4. अवधि:
   • यह विकल्प 12 महीनों के लिए मान्य होगा। पॉलिसीधारक को 12 महीनों की समाप्ति के बाद बकाया प्रीमियम का भुगतान करना होगा ताकि पॉलिसी की सुरक्षा बनी रहे।
5. फिर से उपयोग:
   • इस विकल्प का उपयोग बार-बार किया जा सकता है, लेकिन हर बार इसे फिर से उपयोग करने के बीच कम से कम 5 साल का अंतर होना चाहिए।
6. ब्याज शुल्क नहीं:
   • कवर कंटिन्यूअन्स अवधि के दौरान प्रीमियम स्थगित करने पर कोई ब्याज शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
7. अंतिम वर्ष में उपलब्ध नहीं:
   • पॉलिसी के अंतिम वर्ष के दौरान यह विकल्प उपलब्ध नहीं होगा।

उदाहरण:

यदि पॉलिसीधारक 5वें वर्ष में इस विकल्प का चयन करते हैं, तो उन्हें 5वें और 6वें वर्ष के प्रीमियम का भुगतान 12 महीने की अवधि के बाद करना होगा। यदि वे 6ठे वर्ष में प्रीमियम का भुगतान नहीं करते, तो पॉलिसी समाप्त हो सकती है।

Insta Payment on Claim Intimation:-

उद्देश्य Claim दावा दर्ज होने के तुरंत बाद बीमित व्यक्ति के नॉमिनी को प्रारंभिक राशि का तेजी से भुगतान करना है। इससे नॉमिनी को शुरुआती वित्तीय सहायता मिलती है, जिससे वे तत्काल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। Insta Payment on Claim Intimation का उद्देश्य त्वरित वित्तीय सहायता प्रदान करना है, ताकि नॉमिनी को क्लेम प्रक्रिया के पूरा होने से पहले ही कुछ सहायता राशि मिल सके।

मुख्य बिंदु:

1. त्वरित भुगतान:
   • बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, क्लेम दर्ज होने और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा होने के 1 कार्य दिवस के भीतर नॉमिनी को एक अग्रिम राशि का भुगतान किया जाता है।
2. अग्रिम भुगतान राशि:
   • कवर की राशि के आधार पर अग्रिम भुगतान होता है:
     • ₹20 लाख से कम ₹50 लाख के लिए: ₹25,000
     • ₹50 लाख से कम ₹1 करोड़ के लिए: ₹1,00,000
     • ₹1 करोड़ या उससे अधिक के लिए: ₹2,00,000
3. बैलेंस क्लेम भुगतान:
   • प्रारंभिक भुगतान के बाद, शेष मृत्यु लाभ की राशि तब दी जाती है जब दावा पूरी तरह से स्वीकृत हो जाता है और सभी प्रक्रियाएँ पूरी हो जाती हैं।
4. पात्रता शर्तें:
   • यह लाभ केवल तब मिलेगा जब पॉलिसी एक वर्ष से अधिक पुरानी हो या पुनरुद्धार के बाद एक वर्ष बीत चुका हो।
   • यह लाभ तभी मिलेगा जब पॉलिसी सक्रिय हो, यानी सभी प्रीमियम समय पर भरे गए हों।
5. पहला वर्ष अपवाद:
   • पॉलिसी के पहले वर्ष में मृत्यु होने पर यह त्वरित भुगतान लाभ लागू नहीं होता।
6. कवर कंटिन्यूअन्स के दौरान:
   • यदि कवर कंटिन्यूअन्स बेनिफिट के दौरान क्लेम दर्ज होता है, तो अग्रिम भुगतान करते समय बकाया प्रीमियम की राशि क्लेम राशि से काट ली जाएगी।

आवश्यक दस्तावेज:

• मृत्यु प्रमाणपत्र
• रद्द किया गया चेक / बैंक खाता विवरण
• क्लेम फॉर्म
• नॉमिनी का KYC
• पॉलिसी दस्तावेज़

Early Exit Value का मतलब है?

पॉलिसीधारक, पॉलिसी को बीच में छोड़ने (संपूर्ण सरेंडर) पर कुछ मूल्य प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते उन्होंने पॉलिसी के लिए कुछ विशेष शर्तें पूरी की हों।Early Exit Value उन पॉलिसीधारकों के लिए एक सुविधा है, जो किसी कारणवश अपनी पॉलिसी को जल्दी समाप्त करना चाहते हैं। यह उन्हें कुछ हद तक उनके निवेश की वापसी प्रदान करता है, जिससे वे बीच में पॉलिसी छोड़ने पर भी पूरी तरह से नुकसान में नहीं जाते।

मुख्य बिंदु:

1. पात्रता (Eligibility):
   • सिंगल प्रीमियम (Single Pay): यदि पॉलिसीधारक ने सिंगल प्रीमियम का भुगतान किया है, तो वे पॉलिसी को छोड़ने पर तुरंत ‘Early Exit Value’ प्राप्त करने के योग्य होते हैं।
   • लिमिटेड प्रीमियम (Limited Pay): सभी प्रीमियम भरने के बाद, लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प में भी ‘Early Exit Value’ प्राप्त की जा सकती है।
   • रेगुलर प्रीमियम (Regular Pay): इस योजना में ‘Early Exit Value’ का लाभ नहीं मिलता।
2. Early Exit Value की गणना:
   • इसका मूल्य निम्नलिखित फार्मूले से निकाला जाता है:
     • 70% x [(कुल भुगतान किए गए प्रीमियम + अतिरिक्त अंडरराइटिंग प्रीमियम + मोडल प्रीमियम का लोडिंग) x (अनएक्सपायर्ड टर्म/पॉलिसी टर्म)]
   • यह गणना पॉलिसी के शेष अवधी (Unexpired Term) के आधार पर की जाती है, जिससे पॉलिसीधारक को भुगतान की जाने वाली राशि निर्धारित होती है।
3. लागू प्रीमियम:
   • Early Exit Value केवल बेस कवर प्रीमियम पर लागू होती है।
   • यह अतिरिक्त विकल्पों जैसे दुर्घटना कवर या राइडर्स पर लागू नहीं होती है।
4. रिड्यूस्ड पेड-अप (Reduced Paid-Up) पॉलिसी:
   • इस पॉलिसी के तहत बेस कवर या किसी भी अतिरिक्त विकल्प के लिए ‘Reduced Paid-Up’ सुविधा उपलब्ध नहीं होती है।

प्रीमियम डिस्काउंट्स (छूट) के मुख्य बिंदु:

1. मैक्स ग्रुप कर्मचारी, एजेंट्स, और कॉर्पोरेट एजेंट्स के लिए:
   • यदि पॉलिसीधारक मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के कर्मचारी, एजेंट, या मैक्स लाइफ के कॉर्पोरेट एजेंट्स के कर्मचारी हैं, तो उन्हें पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 5% छूट मिलती है।
   • सिंगल पे (Single Pay) विकल्प के लिए यह छूट 2% है।
2. सैलरीड ग्राहकों के लिए विशेष वेब लिंक के माध्यम से बिक्री:
   • सैलरीड ग्राहकों को, जिनके लिए कोई डायरेक्ट मार्केटिंग लागत नहीं है, पहले वर्ष में 12% छूट दी जाती है।
   • सिंगल पे (Single Pay) विकल्प के लिए इस छूट की दर 2% है।
3. मौजूदा ग्राहकों (Existing customers) के लिए:
   • पहले वर्ष में मौजूदा ग्राहकों को भी 12% छूट मिलती है।
   • सिंगल पे (Single Pay) विकल्प के लिए यह छूट 2% होगी।

महत्वपूर्ण नोट:

• एक से अधिक छूट एक साथ लागू नहीं की जा सकतीं। यानी, पॉलिसीधारक किसी एक छूट का ही लाभ उठा सकते हैं।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय हम सभी का यही डर रहता है कि हम जो भी कंपनी सेलेक्ट कर रहे हैं जरूरत पड़ने पर क्या वह मेरे परिवार को क्लेम राशि टाइम से दे सकेगी तो मैं आपको बता दूं मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी टॉप 10 कंपनियों में आती है जिसका क्लेम सेटेलमेंट रेशों सबसे अधिक है आप मैक्स लाइफ पर भरोसा कर सकते हैं लेकिन फिर भी मैं आपको सलाह दूंगा कि आप वेब एग्रीकेटर वेबसाइट पर जाकर सभी कंपनियों के प्रीमियम कंपेयर करके ही सही निर्णय ले|