जब भी हमारे ऊपर जीवन में जिम्मेदारियां का दायित्व आता है तो कहीं ना कहीं मन में एक डर हमेशा बना रहता है कि हमारी अनुपस्थिति में हम पर निर्भर परिवार के सदस्यों का जीवन यापन कैसे होगा कुछ लोग कम उम्र से ही छोटी-छोटी सेविंग्स करना स्टार्ट कर देते हैं तो कुछ लोग सोचते हैं कि वह जो भी कार्य कर रहे हैं उनके अनुपस्थिति में भी उनके परिवार का ख्याल रखें लेकिन हम कहीं ना कहीं भूल जाते हैं की जीवन बीमा हमारे जीवन में एक महत्वपूर्ण विकल्प होता है जिसको चुने से हमारी बहुत सारी चिंता है बहुत हद तक काम हो जाती हैं, तो चलिए आज एक और जैसे ही टर्म इंश्योरेंस प्लान की बात करते हैं जिसका नाम है Bajaj Allianz Life eTouch II एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदार व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना है। जो काफी सारे विकल के साथ-साथ गंभीर बीमारियों का कर भी प्रदान करता है| इस योजना के क्या लाभ है और कौन लोग इस योजना को ले सकते हैं चलिए डिटेल से समझते हैं|
eTouch II योजना के प्रकार एवं योजना के प्रमुख लाभ
(वेरिएंट्स):
इस योजना में तीन तरह के ऑप्शन दिए जाते हैं जिसमें कोई भी ऑप्शन आप अपनी जरूरत के अनुसार चुन सकते हैं –
वेरिएंट्स (Life Shield, Life Shield Plus, Life Shield ROP)
Option 1) -लाइफ शील्ड (Life Shield):
मृत्यु और गंभीर बीमारी के लिए कवरेज:- लाइफ शील्ड ऑप्शन क्या है और यह किस तरह से आपको लाभ देता है चलिए एक उदाहरण से समझते हैं
Life Shield उदाहरण: रवि, 35 वर्षीय डॉक्टर, जिन्होंने हाल ही में एक नया क्लिनिक शुरू किया है, अपने परिवार को वित्तीय अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखना चाहते हैं। इसके लिए उन्होंने Bajaj Allianz Life eTouch II की Life Shield Variant योजना खरीदी है।
पॉलिसी विवरण:
- सम एश्योर्ड: ₹1 करोड़
- मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प: 100% एकमुश्त (लंप सम)
- पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि: 50 साल (रवि को 85 साल की उम्र तक कवरेज मिलेगा)
- प्रीमियम भुगतान आवृत्ति: वार्षिक
- वार्षिक प्रीमियम: ₹22,664 (GST और अन्य करों को छोड़कर)
- कुल प्रीमियम भुगतान: ₹11,33,200 (GST और अन्य करों को छोड़कर)
विभिन्न परिदृश्य और मृत्यु लाभ :
- परिदृश्य 1 – यदि किसी भी कारणवश रवि की मृत्यु 50 वर्ष की उम्र में हो जाती है:
- मृत्यु लाभ: -उनके परिवार को ₹1 करोड़ की एकमुश्त राशि प्राप्त होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 2 – यदि किसी भी कारणवश रवि को 50 वर्ष की उम्र में टर्मिनल बीमारी हो जाती है:
- मृत्यु लाभ: : –उन्हें ₹1 करोड़ का टर्मिनल इलनेस बेनिफिट दिया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 3 – यदि किसी भी कारणवश रवि 50 वर्ष की उम्र में एक दुर्घटना का शिकार होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें पूर्ण स्थायी विकलांगता हो जाती है:
- मृत्यु लाभ: – उनके भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और उनकी लाइफ कवर 85 साल की उम्र तक जारी रहेगी। और अगर 85 साल की उम्र से पहले कभी भी मृत्यु होती है तो एक करोड़ की राशि Nominee को दी जाएगी
Option 2) -लाइफ शील्ड प्लस (Life Shield Plus):
इस ऑप्शन के अंतर्गत दुर्घटना में मृत्यु पर अतिरिक्त भुगतान।
उदाहरण:
राजेश, 35 वर्षीय इवेंट मैनेजर, अपने काम की प्रकृति के कारण लंबे सफर करते हैं और चाहते हैं कि उनकी अचानक मृत्यु की स्थिति में उनकी पत्नी और माता-पिता को किसी प्रकार की आर्थिक परेशानी का सामना न करना पड़े। इसके लिए उन्होंने Bajaj Allianz Life eTouch II की Life Shield Plus Variant योजना ली है, जो दुर्घटना में मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है।
पॉलिसी विवरण:
- सम एश्योर्ड: ₹1 करोड़
- दुर्घटनात्मक मृत्यु लाभ (ADB): ₹1 करोड़
- मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प: 100% एकमुश्त (लंप सम)
- पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि: 50 साल (राजेश को 85 साल की उम्र तक कवरेज मिलेगा)
- प्रीमियम भुगतान आवृत्ति: वार्षिक
- वार्षिक प्रीमियम: ₹28,886 (GST और अन्य करों को छोड़कर)
- कुल प्रीमियम भुगतान: ₹14,44,300 (GST और अन्य करों को छोड़कर) (Non Smoker Rate)
विभिन्न परिदृश्य और मृत्यु लाभ :
- परिदृश्य 1 – यदि किसी भी कारणवश राजेश की मृत्यु 50 वर्ष की उम्र में होती है, लेकिन दुर्घटना से नहीं:
- उनके परिवार को ₹1 करोड़ की एकमुश्त राशि प्राप्त होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 2 – यदि किसी भी कारणवश राजेश की 50 वर्ष की उम्र में दुर्घटना में मृत्यु होती है:
- उनके परिवार को ₹2 करोड़ (₹1 करोड़ सम एश्योर्ड और ₹1 करोड़ दुर्घटनात्मक मृत्यु लाभ) की एकमुश्त राशि प्राप्त होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 3 – यदि किसी भी कारणवश राजेश को 50 वर्ष की उम्र में टर्मिनल बीमारी हो जाती है:
- उन्हें ₹1 करोड़ का टर्मिनल इलनेस बेनिफिट दिया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 4 – यदि किसी भी कारणवश राजेश 50 वर्ष की उम्र में एक दुर्घटना का शिकार होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें पूर्ण स्थायी विकलांगता हो जाती है:
- उनके भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और उनकी लाइफ कवर 85 साल की उम्र तक जारी रहेगी।
Option 3)- लाइफ शील्ड आरओपी (Life Shield ROP):
योजना के अंत में प्रीमियम वापसी। जैसा कि आप जानते हैं आरोपी ऑप्शन में टोटल जमा की गई प्रीमियम राशि मैच्योरिटी पर वापस कर दी जाती है| तो चलिए यह ऑप्शन कैसे काम करता है एक उदाहरण से समझते हैं-
उदाहरण:
राहुल, 45 वर्षीय व्यक्ति, जो अपनी सैलरी की नौकरी से जल्दी रिटायर हो गए हैं और हाल ही में अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया है। वे एक ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो उनकी अचानक मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाए रख सके और यदि उन्हें कुछ नहीं होता है, तो उन्हें उनके द्वारा निवेशित राशि वापस मिल सके। इसी के लिए उन्होंने Bajaj Allianz Life eTouch II की Life Shield ROP Variant ऑप्शन का विकल्प चुना है|
पॉलिसी विवरण:
- सम एश्योर्ड: ₹1 करोड़
- मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प: 100% एकमुश्त (लंप सम)
- पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि: 40 साल (राहुल को 85 साल की उम्र तक कवरेज मिलेगा)
- प्रीमियम भुगतान आवृत्ति: वार्षिक
- वार्षिक प्रीमियम: ₹76,319 (GST और अन्य करों को छोड़कर)
- कुल प्रीमियम भुगतान: ₹30,52,760 (GST और अन्य करों को छोड़कर)
- परिपक्वता लाभ विकल्प: एकमुश्त भुगतान
विभिन्न परिदृश्य और लाभ:
- परिदृश्य 1 – राहुल की मृत्यु 55 वर्ष की उम्र में होती है:
- उनके परिवार को ₹1 करोड़ की एकमुश्त राशि प्राप्त होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 2 – राहुल को 55 वर्ष की उम्र में टर्मिनल बीमारी हो जाती है:
- उन्हें ₹1 करोड़ का टर्मिनल इलनेस बेनिफिट दिया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- परिदृश्य 3 – राहुल 55 वर्ष की उम्र में दुर्घटना का शिकार होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें पूर्ण स्थायी विकलांगता हो जाती है:
- उनके भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और उनकी लाइफ कवर 85 साल की उम्र तक जारी रहेगी। यदि राहुल 85 साल तक जीवित रहते हैं, तो उन्हें परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा।
- परिदृश्य 4 – राहुल 85 वर्ष की उम्र तक जीवित रहते हैं:
- राहुल को एकमुश्त परिपक्वता लाभ के रूप में ₹30,52,760 की राशि प्राप्त होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
अतिरिक्त लाभ:
- टर्मिनल इलनेस बेनिफिट:
- यदि सम एश्योर्ड ₹2 करोड़ से कम या बराबर है, तो टर्मिनल इलनेस के मामले में सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- यदि सम एश्योर्ड ₹2 करोड़ से अधिक है, तो ₹2 करोड़ का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी शेष सम एश्योर्ड के साथ जारी रहेगी।
- WOP (Waiver of Premium) बेनिफिट:
- यदि राहुल को पूर्ण स्थायी विकलांगता होती है या टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और पॉलिसी जारी रहेगी।
- परिपक्वता लाभ:
- यदि राहुल पॉलिसी की समाप्ति तक जीवित रहते हैं और कोई क्लेम नहीं किया गया है, तो उन्हें कुल भुगतान किए गए प्रीमियम के बराबर राशि एकमुश्त रूप में दी जाएगी।
- यदि टर्मिनल इलनेस का भुगतान किया गया है, तो उन्हें [1 – (TI सम एश्योर्ड / मृत्यु सम एश्योर्ड)] X कुल भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुसार परिपक्वता लाभ मिलेगा।
उम्र सीमा:
- प्रवेश की न्यूनतम आयु: 18 वर्ष।
- प्रवेश की अधिकतम आयु: 65 वर्ष (यदि 60 साल तक भुगतान का विकल्प चुना है, तो अधिकतम आयु 55 साल होगी)।
परिपक्वता की आयु:
- लाइफ शील्ड और लाइफ शील्ड प्लस: 99 वर्ष (लाइफ शील्ड प्लस के लिए, ADB का परिपक्वता 85 वर्ष तक)।
- लाइफ शील्ड आरओपी: न्यूनतम 28 वर्ष और अधिकतम 85 वर्ष।
न्यूनतम और अधिकतम पॉलिसी अवधि:
- लाइफ शील्ड और लाइफ शील्ड प्लस: प्रवेश आयु से 99 वर्ष तक (लाइफ शील्ड प्लस के लिए ADB की पॉलिसी अवधि प्रवेश आयु से 85 वर्ष तक)।
- लाइफ शील्ड आरओपी: न्यूनतम 10 वर्ष और अधिकतम 50 वर्ष।
प्रीमियम भुगतान अवधि:
- लिमिटेड प्रीमियम: 5, 6, 10, 12, 15, 20 साल या 60 साल तक का विकल्प।
- अधिकतम प्रीमियम भुगतान समाप्ति आयु: 75 साल।
न्यूनतम और अधिकतम सम एश्योर्ड:
- न्यूनतम सम एश्योर्ड: ₹50,00,000।
- अधिकतम सम एश्योर्ड: कोई सीमा नहीं (यह कंपनी की अंडरराइटिंग नीति पर आधारित है)।
दुर्घटनात्मक मृत्यु लाभ (ADB) के लिए सम एश्योर्ड:
- न्यूनतम: ₹5,00,000।
- अधिकतम: ₹2,00,00,000।
टर्मिनल इलनेस सम एश्योर्ड:
- न्यूनतम: ₹50,00,000।
- अधिकतम: ₹2,00,00,000।
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति:
- वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक।
- अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक प्रीमियम केवल आरबीआई द्वारा स्वीकृत ऑटो-डेबिट प्रक्रिया के तहत अनुमत हैं।
प्रीमियम रिबेट (Premium Rebates/Discounts)
तीनों वेरिएंट्स (Life Shield, Life Shield Plus, Life Shield ROP) के लिए लागू होते हैं। यह छूट और रियायतें आपको प्रीमियम में बचत का लाभ प्रदान करती हैं, जिससे आपकी पॉलिसी और अधिक किफायती बन जाती है।
मुख्य प्रकार की छूट/रियायतें:
- उच्च सम एश्योर्ड रियायत (High Sum Assured Rebate – HSAR):
- यदि आपकी पॉलिसी का सम एश्योर्ड ₹1 करोड़ या उससे अधिक है, तो आपको प्रीमियम पर रियायत मिलेगी।
- प्राथमिकता प्रीमियम दरें (Preferential Premium Rates):
- नॉन-टोबैको उपयोगकर्ता और महिलाओं के लिए विशेष रियायती दरें उपलब्ध हैं, जिससे प्रीमियम कम हो जाते हैं।
- ऑनलाइन/डायरेक्ट सेल्स/वेब एग्रीगेटर डिस्काउंट:
- यदि आपने पॉलिसी को ऑनलाइन, डायरेक्ट सेल्स, वेब एग्रीगेटर या ISNP के माध्यम से खरीदा है, तो आपको पहले साल के प्रीमियम पर 6% की छूट मिलेगी।
- वफादारी रियायत (Loyalty Rebate):
- जिन पॉलिसीधारकों के पास Bajaj Allianz Life Insurance की कोई व्यक्तिगत पॉलिसी है (जो 3 महीने तक सक्रिय रही है या पूरी हो चुकी है), उन्हें प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान हर साल 1% की रियायत मिलेगी।
- सैलरी रिबेट (Salary Rebate):
- वेतनभोगी कर्मचारियों को पहले साल के प्रीमियम पर 5% की छूट दी जाएगी।
- इंश्योरेंस फॉर ऑल डिस्काउंट:
- यदि यह पॉलिसी जीवन बीमा खरीदने वाली आपकी पहली व्यक्तिगत पॉलिसी है, तो आपको पहले साल के प्रीमियम पर 5% की छूट मिलेगी।
- स्टाफ डिस्काउंट:
- बजाज एलियांज के स्टॉप के लिए 4% की छूट दी जाएगी जो पूरे पीएम भुगतान अवधि के लिए लागू होगी|
सारांश:
इन रियायतों और छूटों का उपयोग करके आप अपने प्रीमियम भुगतान में बचत कर सकते हैं और पॉलिसी की लागत को कम कर सकते हैं, जिससे आपके लिए जीवन बीमा अधिक किफायती हो जाता है।
फ्री राइडर ऑप्शन
Early Payout On Terminal Illness free
Option to delay 12 months premium free
Waiver of premium cover free
अर्ली एग्जिट वैल्यू (Early Exit Value or Zero Cost Option)
विकल्प के तहत, यदि आप अपनी पॉलिसी की परिपक्वता से पहले पॉलिसी से बाहर निकलना चाहते हैं, तो आप अपने द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकते हैं। यह विकल्प केवल लाइफ शील्ड और लाइफ शील्ड प्लस वेरिएंट्स के लिए उपलब्ध है।
मुख्य बिंदु:
- अर्हता:
- पॉलिसी में सभी ड्यू प्रीमियम भुगतान किए गए हों।
- पॉलिसी उस समय तक फोर्स में होनी चाहिए।
- उपलब्धता:
- यह विकल्प पॉलिसीधारक द्वारा 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के पहले 5 वर्षों में कभी भी लिया जा सकता है।
- प्राप्त राशि:
- Early Exit Value का भुगतान 100% कुल भुगतान किए गए प्रीमियम के रूप में किया जाएगा।
- शर्तें:
- यदि पॉलिसीधारक की उम्र पॉलिसी आरंभ के समय 50 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।
- पॉलिसी की अवधि आरंभ में कम से कम 35 वर्ष होनी चाहिए।
- पॉलिसी की समाप्ति की आयु कम से कम 70 वर्ष होनी चाहिए।
- यदि लाइफ-स्टेज अपग्रेड विकल्प का उपयोग किया गया हो तो यह विकल्प उपलब्ध नहीं होगा।
लाइफ स्टेज अपग्रेड (Life Stage Upgrade )
यह विकल्प लाइफ शील्ड और लाइफ शील्ड प्लस वेरिएंट्स में उपलब्ध है। यह विकल्प आपको जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं (Life Stage Events) जैसे विवाह, बच्चे का जन्म आदि के दौरान अपनी पॉलिसी के सम एश्योर्ड को बढ़ाने की सुविधा देता है, जिससे आपकी बीमा सुरक्षा जीवन के विभिन्न चरणों के अनुसार बढ़ाई जा सके।
मुख्य बिंदु:
- चयन:
- इस विकल्प को पॉलिसी की शुरुआत में ही चुनना होगा।
- जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं के 6 महीने के भीतर इस विकल्प का उपयोग किया जा सकता है।
- सम एश्योर्ड में वृद्धि:
- यह सम एश्योर्ड वृद्धि अगले पॉलिसी वर्ष से लागू होगी, बशर्ते पॉलिसी फोर्स में हो और सभी प्रीमियम समय पर भुगतान किए गए हों।
- सम एश्योर्ड में बढ़ोतरी के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो आपकी उम्र, वेरिएंट, शेष पॉलिसी अवधि और अन्य कारकों के आधार पर तय होगा।
- सम एश्योर्ड को पॉलिसी अवधि के दौरान कम नहीं किया जा सकता है।
- अधिकतम सम एश्योर्ड वृद्धि:
- आप अपने मूल सम एश्योर्ड का अधिकतम 100% तक की वृद्धि कर सकते हैं।
- उदाहरण के लिए, यदि आपके पॉलिसी का प्रारंभिक सम एश्योर्ड ₹1 करोड़ है, तो आप इसे अधिकतम ₹1 करोड़ तक बढ़ा सकते हैं।
- लाइफ शील्ड प्लस वेरिएंट के लिए:
- इस वेरिएंट में सम एश्योर्ड के साथ-साथ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का अनुपात भी समान रहता है|
- ADB और TI (Terminal Illness) की अधिकतम सीमा पॉलिसी की शर्तों के अनुसार रहेगी।
- जीवन की महत्वपूर्ण घटनाएं:
- विवाह: सम एश्योर्ड में 50% या अधिकतम ₹50 लाख तक की वृद्धि।
- पहले बच्चे का जन्म/गोद लेना: सम एश्योर्ड में 25% या अधिकतम ₹25 लाख तक की वृद्धि।
- दूसरे बच्चे का जन्म/गोद लेना: सम एश्योर्ड में 25% या अधिकतम ₹25 लाख तक की वृद्धि।
- गृह ऋण: सम एश्योर्ड में 25% या अधिकतम ₹50 लाख तक की वृद्धि।
- बच्चों के शिक्षा ऋण: सम एश्योर्ड में 25% या अधिकतम ₹25 लाख तक की वृद्धि।
- अन्य शर्तें:
- पॉलिसी के तहत किसी भी प्रकार का क्लेम लिया गया हो तो यह विकल्प उपलब्ध नहीं होगा।
- पॉलिसी के शेष अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि को ध्यान में रखते हुए इस विकल्प को चुना जा सकता है।
- प्रीमियम हॉलिडे विकल्प के चयन के बाद यह सुविधा उपलब्ध नहीं होगी।
इस विकल्प से आप अपनी बीमा सुरक्षा को जीवन की बदलती आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं।
प्रीमियम हॉलीडे (Premium Holiday )
विकल्प सभी तीन वेरिएंट्स (Life Shield, Life Shield Plus, Life Shield ROP) के लिए उपलब्ध है। यह विकल्प आपको वित्तीय संकट या किसी आपातकालीन स्थिति में प्रीमियम भुगतान को अस्थायी रूप से रोकने की सुविधा देता है, जबकि आपकी पॉलिसी सभी लाभों के साथ जारी रहती है।
मुख्य बिंदु:
- लाभ:
- 1, 2, या 3 वर्षों तक आप प्रीमियम भुगतान से छुट्टी ले सकते हैं।
- इस अवधि में प्रीमियम का भुगतान न करने पर भी आपकी पॉलिसी चालू रहेगी और आपके द्वारा चुने गए सभी लाभ लागू रहेंगे।
- योग्यता:
- यह विकल्प तभी उपलब्ध है जब पॉलिसी के तहत सभी प्रीमियम समय पर और पूरी तरह से भुगतान किए गए हों।
- पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
- प्रीमियम हॉलिडे की अवधि:
- पहला प्रीमियम हॉलिडे 5 वर्ष की पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद ही लिया जा सकता है।
- यदि आपने एक से अधिक प्रीमियम हॉलिडे चुने हैं, तो अगले हॉलिडे को लेने के लिए पिछले हॉलिडे के बाद 5 वर्ष की अवधि होनी चाहिए।
- शर्तें:
- प्रीमियम हॉलिडे के दौरान कोई अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान नहीं करना होगा।
- प्रीमियम हॉलिडे के बारे में आपको पहले से कंपनी को सूचित करना होगा (30 दिन पहले या मासिक भुगतान के मामले में 15 दिन पहले)।
- यदि आपने हॉलिडे के बाद प्रीमियम का भुगतान नहीं किया, तो पॉलिसी समाप्त या paid-up हो सकती है।
- अतिरिक्त जानकारी:
- प्रीमियम हॉलिडे के दौरान छोड़े गए प्रीमियम को Total Premiums Paid की गणना में शामिल नहीं किया जाएगा।
- यदि पॉलिसी अवधि के दौरान हॉलिडे का उपयोग नहीं किया जाता है, तो कंपनी आपके अंतिम 1, 2, या 3 वर्षों के प्रीमियम माफ कर देगी, जो कि कितने हॉलिडे आपने चुने थे।
- सीमाएं:
- प्रीमियम हॉलिडे लेने के बाद आप Life Stage Upgrade सुविधा का लाभ नहीं उठा सकते हैं।
- पॉलिसी के अंतिम प्रीमियम भुगतान वर्ष के दौरान यह विकल्प उपलब्ध नहीं होगा।
उदाहरण:
यदि आपने 20 साल की प्रीमियम अवधि वाली पॉलिसी चुनी है और 10 साल बाद आपको आर्थिक कठिनाई का सामना करना पड़ता है, तो आप प्रीमियम हॉलिडे लेकर 1 से 3 साल तक प्रीमियम नहीं भर सकते हैं, फिर भी आपकी बीमा पॉलिसी चालू रहेगी।
मृत्यु लाभ विकल्प (Death Benefit Payment Option)
सभी तीन वेरिएंट्स (Life Shield, Life Shield Plus, Life Shield ROP) में उपलब्ध है। इस विकल्प के तहत, आप यह तय कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ कैसे प्राप्त होगा।
मुख्य विकल्प:
- 100% एकमुश्त भुगतान (Lump Sum Payment):
- मृत्यु के समय आपके परिवार को मृत्यु लाभ की संपूर्ण राशि एकमुश्त प्रदान की जाएगी।
- आंशिक एकमुश्त और मासिक आय (Partial Lump Sum & Monthly Income):
- आप एक हिस्सा एकमुश्त राशि के रूप में चुन सकते हैं, और शेष राशि मासिक किस्तों में दी जाएगी।
- आप एकमुश्त राशि के लिए 10% से 90% तक का प्रतिशत चुन सकते हैं।
- केवल मासिक आय (Only Monthly Income):
- मृत्यु लाभ की संपूर्ण राशि मासिक किस्तों में दी जाएगी।
- मासिक आय को 5, 10, 20, 30 या 40 वर्षों की अवधि के लिए चुना जा सकता है, जो आपने पॉलिसी की शुरुआत में चुना था।
महत्वपूर्ण बिंदु:
- मासिक किस्तें: मासिक किस्तें पॉलिसीधारक की मृत्यु की तिथि से शुरू हो जाएंगी।
- आंशिक किस्तों का एकमुश्त रूपांतरण: मासिक किस्तों का भुगतान शुरू होने के बाद भी, नॉमिनी को सभी शेष किस्तों को एकमुश्त राशि में बदलने का विकल्प दिया जा सकता है। यह राशि 5% की छूट दर के साथ भविष्य की किस्तों का वर्तमान मूल्य होगी।
- TI (Terminal Illness) और ADB (Accidental Death Benefit): टर्मिनल इलनेस और दुर्घटनात्मक मृत्यु लाभ केवल एकमुश्त राशि के रूप में ही भुगतान किया जाएगा।
- Life Stage Upgrade के बाद: यदि आपने लाइफ स्टेज अपग्रेड का विकल्प चुना है, तो अपग्रेड के तहत मिलने वाला सम एश्योर्ड 100% एकमुश्त राशि के रूप में दिया जाएगा।
उदाहरण:
यदि आपने आंशिक एकमुश्त और मासिक आय का विकल्प चुना है और आपके पास ₹1 करोड़ का सम एश्योर्ड है, तो आप 50% राशि (₹50 लाख) एकमुश्त प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि शेष ₹50 लाख मासिक किस्तों में 10 साल तक वितरित की जा सकती है।
ऑटो कवर कंटिन्यू बेनिफिट (Auto Cover Continuance Benefit)
सभी तीन वेरिएंट्स (Life Shield, Life Shield Plus, Life Shield ROP) के लिए उपलब्ध है। यह सुविधा आपको एक वित्तीय आपातकाल के दौरान, बिना प्रीमियम का भुगतान किए, 12 महीने तक अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखने की अनुमति देती है। इस अवधि के दौरान, आपका जीवन बीमा कवर पूरी तरह से बरकरार रहता है।
मुख्य बिंदु:
- लाभ:
- बिना प्रीमियम का भुगतान किए 12 महीने तक जीवन बीमा का कवर चालू रहेगा।
- प्रीमियम नहीं चुकाने की स्थिति में भी बीमा कवर बना रहेगा और सभी लाभ लागू होंगे।
- पात्रता:
- यह सुविधा तभी उपलब्ध होगी जब कम से कम 3 पॉलिसी वर्षों का भुगतान किया जा चुका हो और पॉलिसी सक्रिय हो।
- शर्तें:
- आप इस लाभ को पॉलिसी अवधि में एक से अधिक बार ले सकते हैं, लेकिन दो बार लेने के बीच कम से कम 5 साल का अंतर होना चाहिए।
- इस सुविधा का उपयोग पॉलिसी के अंतिम प्रीमियम भुगतान वर्ष में नहीं किया जा सकता।
- यदि इस अवधि के दौरान क्लेम किया जाता है, तो भुगतान की जाने वाली राशि से बकाया प्रीमियम की कटौती की जाएगी।
- प्रीमियम भुगतान:
- Auto Cover Continuance Benefit अवधि समाप्त होने के बाद, आपको बकाया प्रीमियम और अगले प्रीमियम का भुगतान एक साथ करना होगा।
- यदि आप बकाया और अगले प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी या तो समाप्त हो जाएगी या paid-up हो जाएगी, जैसा कि लागू हो।
- अन्य शर्तें:
- इस विकल्प के लिए कोई भी एक्स्ट्रा प्रियम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं पड़ती|
- कंपनी को 30 दिनों (मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिनों) पहले सूचना देनी होगी कि आप इस सुविधा का उपयोग करना चाहते हैं।
- यदि बिना सूचना दिए प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया, तो पॉलिसी समाप्त या paid-up हो सकती है।
उदाहरण:
यदि आपने 5 साल तक प्रीमियम का भुगतान किया है और फिर आपको आर्थिक कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, तो आप Auto Cover Continuance Benefit का उपयोग कर सकते हैं। इससे 12 महीने तक प्रीमियम का भुगतान नहीं करने के बावजूद आपकी पॉलिसी सक्रिय रहेगी और आप पूरी सुरक्षा का लाभ उठा सकते हैं।
