मेरे लिए कितना जीवन बीमा कवर पर्याप्त रहेगा यह तय करना एक बेहद व्यक्तिगत निर्णय है। यह निर्णय आपकी वित्तीय स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। जैसे आप पर वर्तमान में क्या-क्या लायबिलिटी हैं आप पर निर्भर परिवार के कितने सदस्य हैं आपकी वर्तमान वित्त स्थिति कैसी है आपके पास अभी तक कुल कितनी सेविंग्स हैं और आपका वर्क ऑफ नेचर किस तरह का है| तो चलिए कुछ ऐसे मुख्य बिंदुओं पर बातचीत करते हैं जो आपकी इस दुविधा को बहुत हद तक सुलझाने में मददगार साबित होगा :-

1. वित्तीय जिम्मेदारियां और ऋण (Financial Obligations and Debts):

सबसे पहले, आपके पास कितने ऋण (Debts) दिनदारियां हैं, इसका मूल्यांकन करें। इसमें घर का कर्ज, कार लोन, क्रेडिट कार्ड का बकाया और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके जाने के बाद आपके प्रियजनों पर ये वित्तीय जिम्मेदारियां न आएं और इन जिम्मेदारियां का जीवन बीमा की राशि के द्वारा चुकाया जा सके।

उदाहरण: यदि आपके पास ₹2,000,000 का होम लोन, ₹200,000 का कार लोन और ₹100,000 का क्रेडिट कार्ड का बकाया  है, तो आपकी कुल देनदारियां ₹2,300,000 हैं। यह वह न्यूनतम राशि है जो आप अपने परिवार को इन ऋणों से छुटकारा दिलाने  के लिए सोच सकते हैं आपकी अनुपस्थिति में|

2.आय प्रतिस्थापन (Income Replacement):

हमें कितना जीवन बीमा लेना चाहिए यह सोचने से पहले अपनी वार्षिक आय पर विचार करें और आपके न रहने पर आपके परिवार को कितने सालों तक इसकी जरूरत होगी। यदि आप अपने परिवार में मुख्य कमाने वाले हैं, तो यह बेहद महत्वपूर्ण है आपको कम से कम इतना जीवन बीमा लेना चाहिए जब आने वाले भविष्य में 8 से 10 साल तक के लिए आपके परिवार फाइनेंशियल स्थिति को बिगड़ने न दें। एक सामान्य तरीका है कि आप अपनी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना कवर करें, लेकिन यह आपके विशेष आवश्यकताओं के अनुसार बदल सकता है।

उदाहरण:  यदि आपकी वार्षिक आय ₹10,000,00 है, तो आप 10 से 15 सालों के लिए ₹1,00,00000 से ₹1,50,00000 का जीवन बीमा पॉलिसी ले सकते हैं।

3. भविष्य की वित्तीय लक्ष्य (Future Financial Goals) :

 अपने बच्चों की शिक्षा, अपने जीवनसाथी की रिटायरमेंट सेविंग्स, या किसी अन्य महत्वपूर्ण भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि इन लक्ष्यों को बिना आपकी आय के भी पूरा किया जा सके। तो भविष्य में पूरा किए जाने वाले लक्षण को ध्यान में रखकर आप एक उचित राशि का निर्धारण कर सकते हैं|

उदाहरण:  यदि आप अपने दो बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए प्रत्येक के लिए ₹1,000,000 का योगदान देना चाहते हैं, तो आप अपनी जीवन बीमा कवरेज में अतिरिक्त ₹2,000,000 शामिल करना चाहेंगे।

4. वर्तमान बचत और निवेश (Current Savings and Investments):

अपनी वर्तमान बचत, निवेश, और किसी भी अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। ये संपत्तियां आपकी अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता को कम कर सकती हैं। और आप उतना ही मूल्यांकन करें जितना आपका भविष्य के लिए आवश्यकता हो

उदाहरण :  यदि आपके पास ₹2,000,000 की बचत है और ₹500,000 की जीवन बीमा पॉलिसी पहले से ही है, तो आपको अपने वित्तीय जिम्मेदारियों, आय प्रतिस्थापन की जरूरतों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता हो सकती है।

5. मुद्रास्फीति और जीवनयापन की लागत में बदलाव (Inflation and Changes in Cost of Living):-

क्या आपने कभी सोचा है एक करोड रुपए की वैल्यू जो आज है क्या 2050 तक भी उसकी वैल्यू उतनी रहेगी तो जवाब है नहीं, यही जवाब जब AI से पूछा गया तो उत्तर था लगभग 28 लाख रुपए| भविष्य के खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना आवश्यक है। समय के साथ पैसे का मूल्य घटता है, इसलिए जो आज पर्याप्त लगता है वह भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकता। 

उदाहरण:  यदि आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां आज ₹10,000,000 हैं, तो 5% वार्षिक मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए 20 सालों में आपको इन्हीं खर्चों को कवर करने के लिए लगभग ₹26,532,000 की आवश्यकता हो सकती है।

6. आपके आश्रितों की जरूरतें (Your Dependents’ Needs):

आपके परिवार के लोग जो आप पर डिपेंड है या आश्रित है और उनकी विशिष्ट जरूरतें (जैसे कि किसी विशेष आवश्यकता वाले बच्चे की देखभाल, आपके बूढ़े मां-बाप की देखभाल) आपकी कवरेज की मात्रा निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

 उदाहरण:  यदि आपके पास एक विशेष आवश्यकता वाला बच्चा है जिसे जीवनभर देखभाल की आवश्यकता होगी, तो आपको अपने जीवन बीमा कवरेज में अतिरिक्त खर्चों की योजना बनानी पड़ सकती है, जो ₹5,000,000 या उससे अधिक हो सकती है।

7. आपकी उम्र और स्वास्थ्य (Your Age and Health):

आमतौर पर, जितने युवा और स्वस्थ आप हैं, आपकी प्रीमियम उतनी ही कम होगी। यह सीधे आपकी कवरेज की मात्रा को प्रभावित नहीं करता है, लेकिन बीमा प्राप्त करने की लागत और व्यवहार्यता पर विचार करते समय यह एक महत्वपूर्ण कारक है।

उदाहरण:  एक 30 वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति की तुलना में एक 50 वर्षीय व्यक्ति जिसकी स्वास्थ्य समस्याएं हैं, को जीवन बीमा पॉलिसी के लिए काफी कम जीवन बीमा कवर मिल सकता है| जबकि एक 30 वर्षीय व्यक्ति ज्यादा से ज्यादा जीवन बीमा कवर ले सकता है और वह भी काफी कम प्रीमियम अमाउंट पर। यह आपके निर्णय को प्रभावित कर सकता है कि आप कितनी बीमा ले सकते हैं| अगर आप  पर परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियां हैं तो आपको जल्द से जल्द जीवन बीमा ले लेना चाहिए|

सही संतुलन खोजें और सही जीवन बीमा कवर चुने (Finding the Right Balance)

जैसा कि आप देख सकते हैं, इस सवाल का कोई एक-सही उत्तर नहीं है कि आपको कितनी जीवन बीमा चाहिए। यह इस बात का संतुलन खोजने के बारे में है कि आप प्रीमियम के रूप में कितना वहन कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए कितनी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं।

आपके लिए उपयुक्त राशि तक पहुंचने के लिए, किसी वित्तीय सलाहकार या बीमा एजेंट से परामर्श करने पर विचार करें। या आजकल काफी सारे ऑनलाइन इंश्योरेंस कंपेयर प्लेटफॉर्म भी हैं जहां पर जाकर आप अपना जीवन बीमा कर चेक कर सकते हैं वह तुलना भी कर कर सकते हैं और साथ ही आपकी विशिष्ट स्थिति का मूल्यांकन करने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप एक ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हो और आपकी अनुपस्थिति के मामले में आपके प्रियजनों की सुरक्षा करती हो।

FAQ:-

Q 1 : -बीमा कितनी उम्र तक होता है Or जीवन बीमा कितने साल तक होता ?

Ans: – जीवन बीमा अधिकतम 85 साल या 100 साल की उम्र तक हो सकता है, निर्भर करता है कंपनियों की उत्पाद गाइडलाइंस पर मैक्सिमम कितना उम्र तक लिया जा सकता है|

Q 2 : –   जीवन बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

Ans : – वैसे तो जीवन बीमा कम से कम 9 से 10 प्रकार का होता है अधिक जानकारी के लिए आप नीचे दिए गए लिंक पर सभी जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में जान सकते हैं|  

 Q 3:-     जीवन बीमा क्यों जरूरी है? 

Ans : – जीवन बीमा आपके बाद आपकी अनुपस्थिति मैं आपके परिवार या आप पर निर्भर लोगों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है|और अधिक जानकारी के लिए नीचे  दिए गए लिंक क्लिक करें| 

Q 4:-  बीमा में कितना पैसा मिलता है?

Ans: – यह आपके द्वारा ली गई Total बीमा राशि पर निर्भर करता है|