जैसा कि हम सभी जानते हैं जीवन साथी चुनना हो या जीवन बीमा पॉलिसी निर्णय बहुत सोच समझ कर लेना ही समझदारी कहलाता है क्योंकि यह निर्णय हमारे पूरे जीवन वह उसके भविष्य के बारे में होता है| तो चलिए यहां पर हम जीवन बीमा पॉलिसी को सही ढंग से चुने में उसका निर्णय लेने के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर चर्चा करते हैं जिसे पढ़कर वह समझ कर किस तरह की जीवन बीमा पॉलिसी लेने के अपने निर्णय को एक उचित मोड़ दे सकते हैं| सही जीवन बीमा पॉलिसी हर व्यक्ति के लिए अलग हो सकती है। जो पॉलिसी किसी के लिए सही है, वह आपके लिए सही नहीं हो सकती। बिल्कुल वैसे ही जैसे किसी के लिए बाइक उचित होती है और कुछ व्यक्तियों के लिए CAR यह दोनों ही कंडीशन में दोनों ही चीज इस बात पर निर्भर करती हैं कि यहां आपकी जरूरत है क्या है?  इसलिए, यह जरूरी है कि आप अपनी जरूरत और लक्ष्य के अनुसार पॉलिसी चुनें। तो चलिए जीवन बीमा पॉलिसी लेने से पहले कुछ ऐसे बिंदुओं पर गौर करते हैं जिनको पॉलिसी लेने से पहले आपको समझ लेना बहुत ही महत्वपूर्ण होता है :- 

1.बीमा पॉलिसी लक्ष्य के अनुसार चुनें:-

अलग-अलग बीमा पॉलिसी अलग-अलग लक्ष्यों को पूरा करती हैं। तय करें कि आप अपनी पॉलिसी से क्या हासिल करना चाहते हैं| जैसे कि आप अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए बीमा देख रहे हैं या आप भविष्य में बचत करने के लिए बीमा देखें, जो भी आपका लक्ष्य है| अपने लक्ष्य को पूर्णता ध्यान में रखकर आपको सही पॉलिसी का चुनाव करना चाहिए|

2.पॉलिसी की राशि (Sum Assured) पर ध्यान दें,

अपने परिवार की जरूरतों, दैनिक खर्चों और वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए सही कवर चुनें। एक सामान्य नियम है कि आप ऐसी राशि चुनें जो आपकी सालाना आय का कम से कम 10 गुना हो। उदाहरण के तौर पर अगर आपकी सालाना इनकम 10 लख रुपए है तो आपको कम से कम 1 करोड़ का जीवन बीमा राशि चुनना चाहिए|

3. पॉलिसी की अवधि (Policy Term) पर विचार करें,

कुछ पॉलिसी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए होती हैं और इनमें लंबा समय लगता है, जबकि कुछ की अवधि छोटी भी हो सकती है। हालांकि लंबे समय और दिवाली पॉलिसीयों का बेनिफिट भी ज्यादा होता है लेकिन आप ऐसी पॉलिसी चुनें जिसमें समय सीमा की लचीलापन हो। 

4. राइडर्स (Riders) पर ध्यान दें,

राइडर्स आपकी पॉलिसी की कवर को बढ़ा सकते हैं और उन जोखिमों को कवर कर सकते हैं जो मूल पॉलिसी में नहीं होते। अधिक राइडर्स वाली पॉलिसी चुनें। लेकिन राइडर लेते वक्त आपको यह ध्यान रखना है कि उसके लिए कुछ कंपनियां एक्स्ट्रा प्रीमियम चार्ज करती हैं और कुछ कंपनियां फ्री में कुछ राइडर देती हैं| आप अपनी आवश्यकता और फाइनेंसियल कंडीशन को देखते हुए कोई भी राइडर सेलेक्ट कर सकते हैं| 

5. बीमा कंपनी की जानकारी जांचें,

पॉलिसी के अलावा, उस कंपनी के बारे में भी जानकारी लें जो पॉलिसी दे रही है। उसे कंपनी के बारे में आप निम्नलिखित बिंदुओं पर अवश्य पर ध्यान दें ताकि आप किसी भी तरह के गलत निर्णय लेने से वह धोखा घड़ी से बच सकें:-

a) क्लेम सेटलमेंट रेशियो (Claim Settlement Ratio) –

क्लेम सेटेलमेंट रेशियो वह रेशियो होता है जो किसी कंपनी के द्वारा कल रजिस्टर्ड हुए क्लेम में से कितने क्लेम को कंपनी ने पेड किया कर दिया उनका प्रतिशत , उदाहरण के तौर पर 98% अगर किसी कंपनी का क्लेम सेटेलमेंट रेशों है तो इसका मतलब उस कंपनी ने 100 में से 98 क्लेम सेटल कर दिए मतलब की उनका भुगतान कस्टमर को कर दिया है| तो आप जिस कंपनी का क्लेम सेटेलमेंट रेशों अधिकतम है वह ध्यान में रखकर पॉलिसी का चुनाव करें|

b) सॉल्वेंसी रेशियो (Solvency Ratios) –

सॉल्वेंसी रेशों किसी कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ को दर्शाता है जैसे उस कंपनी के ऊपर जो दायित्व है उन्हें Cover करने की क्षमता व भविष्य में कर्ज व दायित्व को कवर करने की क्षमता| 

c) पॉलिसी में शामिल नहीं होने वाले मामले (Policy Exclusions) –

जैसे की सुसाइड अगर 12 महीने के अंदर की जाती है तो वह इंश्योरेंस में cover नहीं होती इसी तरह और भी पॉलिसी एक्सक्लूजन होते हैं जो सभी कंपनियों के प्रोडक्ट ब्रोशर पर मेंशन होते हैं आपको उन्हें ध्यान से पढ़कर ही निर्णय लेना चाहिए|

d) पॉलिसी की वापसी (Policy Returns) –

पॉलिसी मेच्योरिटी पर उसे पॉलिसी के अंदर जो भी रिटर्न आएंगे वह कितने होंगे क्या आप पॉलिसी मेच्योरिटी से पहले भी पॉलिसी बंद कर सकते हैं आदि चीजों को ध्यान में रखकर ही चुनाव करें|

e) अधिकतम जीवन कवर (Max Life Cover) –

मैक्सिमम जीवन कर जो बीमा कंपनी आपको प्रोवाइड कर रही है, सभी कंपनियां आपकी वर्तमान उम्र और वार्षिक इनकम के आधार पर आपको जीवन बीमा कर देती है आपको कंपेयर करना चाहिए की अधिकतम जीवन बीमा कवर किस कंपनी द्वारा दिया जा रहा| 

f) न्यूनतम प्रीमियम शुल्क (Lower premium charge) –

किसी पार्टिकुलर बीमा कवर के लिए जो भी प्रीमियम कंपनियां चार्ज करती हैं उसे प्रीमियम शुल्क कहा जाता है आपको सभी जीवन बीमा कंपनियों के प्रीमियम को कंपेयर करके एक सही पॉलिसी का चुनाव करना चाहिए ताकि आप न्यूनतम प्रियम शुल्क देकर कुछ पैसे भी बचा सके वह सही निर्णय ले सकें| इसके लिए आप ऑनलाइन कंपेयर वेबसाइट पर जाकर सभी जीवन बीमा पॉलिसीयों के प्रीमियम कर सकते हैं|

g) पॉलिसी में चार्ज (Policy Charge)  –

जैसा कि आप जानते हैं सभी पॉलिसीयों में कंपनियों द्वारा कुछ चार्ज लिए जाते हैं जैसे मोर्टालिटी चार्ज, एफएमसी चार्ज आदि आपको सभी कंपनी द्वारा लिए जा रहे शुल्क को कंपेयर करके ही सही जीवन बीमा का चुनाव करना चाहिए|

निष्कर्ष

आशा करता हूं की ऊपर बताए गए सभी बिंदुओं को अपने ध्यान से पढ़ा होगा यह सभी वह मुख्य बातें हैं जिनका किसी भी प्रकार का जीवन बीमा लेते समय हमें ध्यान में रखना आवश्यक होता है| जैसा कि हमने अपने प्रारंभिक वार्तालाप में ही कहा था की जीवन बीमा हो या जीवनसाथी चुनाव सोच समझ कर करना चाहिए| इन बिंदुओं पर ध्यान देकर, आप एक बेहतर निर्णय ले सकते हैं और अपनी जरूरतों के अनुसार सही पॉलिसी चुन सकते हैं। उसके अलावा अपने क्षेत्र के रजिस्टर्ड एजेंट से आप एक्सपर्ट एडवाइस भी ले सकते हैं|