हेल्थ इंश्योरेंस क्या होता है?
सामान्य भाषा में हेल्थ इंश्योरेंस या स्वास्थ्य बीमा किसी बीमारी या दुर्घटना पर होने वाले खर्च के लिए कवरेज प्रदान करती है इस कवरेज को हेल्थ कवर कहते हैं| बीमाकर्ता बीमाधारक को उसके द्वारा निर्धारित की गई बीमा कवर की राशि देने का अनुबंध करता है इसके बदले में बीमाकर्ता उसे दी गई बीमा कवर राशि के लिए निर्धारित प्रीमियम वसूल करता है|
हेल्थ इंश्योरेंस (स्वास्थ्य बीमा) कितने प्रकार का होता है?
-इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस -क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस -टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस -पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस
-फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस -सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस -हॉस्पिटल डेली कैश -मेडिक्लेम
-ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस -विशेष बीमारी (एम-केयर, कोरोना कवच आदि)
सही स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनें?
भारत में सही स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन परिवार की भलाई के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है। स्वास्थ्य बीमा भविष्य में आने वाली किसी भी तरह की अनिश्चितताओं से फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करता है| सही स्वास्थ्य बीमा चुनने के लिए आपको परिवार की आवश्यकताओं, कवरेज विकल्पों, नेटवर्क अस्पतालों, दावा प्रक्रिया की दक्षता, प्रीमियम की सामर्थ्यता, और अतिरिक्त लाभों को ध्यान में रखकर एक उचित निर्णय लें।
सही स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने के लिए यहां पर हम 6 बिंदुओं पर बात करेंगे:-
हमें हेल्थ इंश्योरेंस लेते समय हेल्थ इंश्योरेंस इंश्योरेंस के फायदे व कौन सा हेल्थ इंश्योरेंस लेना चाहिए जो सब हमारे परिवार के लिए फायदेमंद हो यह समझने के लिए हम कुछ जरूरी बिंदुओं पर विचार करने जा रहे हैं:-
1. परिवार की जरूरतों का मूल्यांकन करें
हर परिवार की स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताएँ अलग होती हैं। सही स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने का पहला कदम इन जरूरतों का मूल्यांकन करना है।
- उम्र: युवा परिवार मेटरनिटी और चाइल्ड केयर देखभाल को प्राथमिकता दे सकते हैं, जबकि वृद्ध परिवार पुरानी और गंभीर बीमारियों के कवरेज पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
- चिकित्सा इतिहास: यदि आपके परिवार में किसी विशिष्ट बीमारी का इतिहास है, तुम नई पॉलिसी लेते वक्त सुनिश्चित करें कि यह पॉलिसी उन स्थितियों को उचित तरीके से कवर करती हो।
2. कवरेज और लाभ (Coverage and benefits)
स्वास्थ्य बीमा योजनाएं विविध कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि प्रत्येक योजना क्या कवर करती है और क्या नहीं। ऐसे ही कुछ मुख्य बिंदुओं को हम नीचे प्रदर्शित कर रहे हैं:-
- हॉस्पिटलाइजेशन (Hospitalisation): सुनिश्चित करें कि योजना अस्पताल में भर्ती खर्चों को कवर करती हो, जिसमें कमरे का किराया, ICU शुल्क, और सर्जरी के खर्च शामिल हैं।
- पूर्व और पश्चात हॉस्पिटलाइजेशन: अच्छी योजनाएं अस्पताल में भर्ती के पूर्व और पश्चात चिकित्सा खर्चों को भी कवर करती हैं।
- डे केयर प्रक्रियाएं: चिकित्सा प्रौद्योगिकी में उन्नति के साथ, कई उपचारों के लिए रात भर अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती। जांचें कि योजना ऐसी प्रक्रियाओं को कवर करती है या नहीं।
- मेटरनिटी लाभ: युवा दंपत्तियों के लिए, ऐसी योजनाएं खोजें जो प्रेगनेंसी से संबंधित खर्चों, प्रसव शुल्क, और नवजात देखभाल को कवर करती हों।
- गंभीर बीमारी कवरेज: कुछ योजनाएं कैंसर, हृदय रोग, और किडनी फेलियर जैसी गंभीर बीमारियों के लिए विशेष कवरेज प्रदान करती हैं। यह एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त हो सकता है।
3. नेटवर्क अस्पताल
बीमाकर्ता के अस्पतालों का नेटवर्क एक महत्वपूर्ण कारक है। सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता के पास आपके निवास और कार्यस्थल के करीब एक व्यापक अस्पताल नेटवर्क हो।
- कैशलेस सुविधा: एक अच्छा अस्पताल नेटवर्क जो कैशलेस उपचार प्रदान करता है, चिकित्सा आपातकाल के दौरान बहुत राहत प्रदान कर सकता है।
- अस्पतालों की गुणवत्ता: नेटवर्क में शामिल अस्पतालों की गुणवत्ता, सुविधाओं, और प्रतिष्ठा की जांच करें।
4. दावा प्रक्रिया (Claim process)
चिकित्सा आपातकाल के दौरान मानसिक शांति के लिए एक सहज और परेशानी रहित दावा प्रक्रिया आवश्यक है।
- क्लीन सेटेलमेंट रेशों: बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात जांचें, जो दर्शाता है कि कितने दावे निपटाए गए हैं और कितने प्राप्त हुए हैं।
- दावा प्रक्रिया समय Claim Processing Time: ऐसे बीमाकर्ता चुनें जिनकी दावा प्रक्रिया त्वरित और प्रभावी हो।
- ग्राहक समीक्षा Customer Reviews: ऑनलाइन समीक्षाएँ और प्रशंसा पत्र बीमाकर्ता की दावा प्रक्रिया के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
5. प्रीमियम और उप-सीमाएँ
जबकि एक व्यापक कवरेज वाली योजना का चयन करना महत्वपूर्ण है, यह भी जरूरी है कि वह आर्थिक रूप से सस्ती हो। सबसे सस्ता हेल्थ इंश्योरेंस आपके लिए अच्छा विकल्प हो सकता है लेकिन आप यह है जरूर जान ले कि वह ऊपर दिए गए सभी बिंदुओं को कवर करता हो वह आपकी जरूरत के हिसाब से पूर्ण हो|
- प्रीमियम राशि: विभिन्न बीमाकर्ताओं के बीच समान कवरेज के लिए प्रीमियम की तुलना करें ताकि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल सके। इसके लिए आप ऑनलाइन वेब एग्रीकल्चर की वेबसाइट पर सभी बीमा कंपनियों का प्रीमियम चेक कर सकते हैं|
- उप-सीमाएँ: कमरे के किराए, विशिष्ट उपचार, और अन्य खर्चों पर उप-सीमाओं के बारे में सतर्क रहें। उच्च उप-सीमाएँ दावों के दौरान अधिक खर्च का कारण बन सकती हैं।
- नो क्लेम बोनस: कुछ बीमाकर्ता नो क्लेम बोनस प्रदान करते हैं, जो हर बिना दावा किए वर्ष के लिए आपकी बीमित राशि बढ़ाता है, बिना प्रीमियम बढ़ाए।
6. अतिरिक्त लाभ
स्वास्थ्य बीमा योजना में ऐसे अतिरिक्त लाभ देखें जो आपकी योजना को और भी मूल्यवान बना सकते हैं।
- वेलनेस प्रोग्राम्स: कुछ बीमाकर्ता वेलनेस प्रोग्राम्स प्रदान करते हैं, जिसमें स्वास्थ्य जांच, फिटनेस सदस्यता, और प्रिवेंटिव केयर शामिल हैं।
- टेलीमेडिसिन: टेलीमेडिसिन के बढ़ते प्रचलन के साथ, वर्चुअल कंसल्टेशन तक पहुँच होना अत्यंत सुविधाजनक हो सकता है।
- टॉप अप व सुपर टॉप अप प्लान : – हेल्थ इंश्योरेंस में दो तरह के टॉप अप कवर होते हैं, एक होता है टॉप अप और दूसरा होता है सुपर टॉप अप प्लान| दोनों ही कवर ऑप्शन आपके बेस हेल्थ इंश्योरेंस कवर को बढ़ाने के लिए होते हैं| जिस कंपनी से आपका बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस है, उसी कंपनी का टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान लेना बेहतर होता है। इसका सबसे बड़ा फायदा क्लेम करते समय होता है। यदि टॉप-अप या सुपर टॉप-अप किसी दूसरी कंपनी से है, तो आपको क्लेम दोनों कंपनियों में अलग-अलग करना पड़ेगा, जिससे अधिक समय लग सकता है। या हो सकता है कि सुपर टॉप अप वाली कंपनी की लिस्ट में वह हॉस्पिटल पैनल पर हो ही ना|
निष्कर्ष:-
अपने परिवार की जरूरतों का मूल्यांकन करके, कवरेज और लाभों को समझकर, नेटवर्क अस्पतालों की जाँच करके, दावा प्रक्रिया का मूल्यांकन करके, प्रीमियम और उप-सीमाओं की तुलना करके, और अतिरिक्त लाभों की तलाश करके आप एक उचित निर्णय ले सकते हैं कि आपके लिए बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस कौन सा है। याद रखें, सही स्वास्थ्य बीमा योजना केवल आर्थिक रूप से सस्ती नहीं होनी चाहिए, यह व्यापक कवरेज प्रदान करनी चाहिए जो आपके परिवार की भलाई सुनिश्चित कर सके।
