जीवन बीमा का हमारे जीवन में एक महत्वपूर्ण रोल है जीवन बीमा हमारे भविष्य में आने वाली अनिश्चितताओं का सामना करने में मददगार साबित होता है और हमारे परिवार को एक फाइनेंशियल सिक्योरिटी सुनिश्चित करता है| हालांकि आप अपनी इनकम और अपनी फाइनेंशियल लायबिलिटी के हिसाब से अपने टर्म इंश्योरेंस का कवर तय कर सकते हैं| जो आपकी करंट इनकम और फाइनेंशियल लायबिलिटी के हिसाब से कुछ भी हो सकता है| एक करोड़ का जीवन बीमा कैसे होता है इसके लिए मैं आपके साथ कुछ मानदंडों को सजा करूंगा जिससे आप पूरी तरह समझ पाएंगे की एक करोड रुपए का टर्म प्लान आप कैसे कर सकते हैं एक करोड़ का सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है|

एक करोड़ का जीवन बीमा कैसे करें?

यह समझने के लिए सबसे पहले आपको यह जानना जरूरी है की आप की रेगुलर इनकम जो कम से कम 4 लाख सालाना होनी चाहिए जरूरी है| क्या मुझे जीवन बीमा में 1 करोड़ मिल सकता है? तो यह जानने के लिए सबसे पहले टर्म इंश्योरेंस गाइडलाइन को समझना होगा जो यह सुनिश्चित करती है की उम्र और आपकी सालाना इनकम के हिसाब से आपको मैक्सिमम कितना टर्म इंश्योरेंस मिल सकता है| एक करोड़ का जीवन बीमा खरीदने के लिए आप किसी भी ऑनलाइन वेब एग्रीकेटर या डायरेक्ट इंश्योरेंस कंपनी (HDFC Life , ICICI PRU, TATA AIA, MAX Life, BAJAJ Life, LIC) की वेबसाइट पर जाकर खरीद सकते हैं|

कुछ प्रसिद्ध टर्म प्लान्स:

1. HDFC Click 2 Protect Life
2. ICICI Prudential iProtect Smart
3. Max Life Smart Secure Plus
4. SBI Life eShield Next
5. Bajaj Allianz Smart Protect Goal

1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए न्यूनतम वेतन कितना है? 

एक करोड़ का जीवन बीमा करने के लिए यदि आपकी उम्र 35 साल से कम है तो आपकी कम से कम सालाना इनकम 4 लाख या उससे अधिक होनी चाहिए| क्योंकि टर्म इंश्योरेंस गाइडलाइन के अकॉर्डिंग आपकी सालाना इनकम का ज्यादा से ज्यादा 25 गुना आपको जीवन बीमा मिल सकता है|

क्या मुझे जीवन बीमा में 1 करोड़ मिल सकता है?  यह समझने के लिए चलिए एक उदाहरण से इसको समझते हैं| मान लीजिए आपकी उम्र 35 साल या उससे काम है और आप सालाना ₹500000 या उससे अधिक कमाते हैं तो नॉर्मल टर्म इंश्योरेंस गाइडलाइन के हिसाब से आपको आपकी एनुअल इनकम का अधिकतम 25 गुना जीवन बीमा मिल सकता है| मतलब के 500000×25 = 12500000/- का टर्म इंश्योरेंसआपको मिल सकता है| आपकी करंट मेडिकल हिस्ट्री का भी महत्वपूर्ण रोल होता है जो यह निर्धारित करने में की आपको मैक्सिमम कितना टाइम इंश्योरेंस मिल सकता है रोल निभाती है|

टर्म इंश्योरेंस कितने साल का लेना चाहिए?

हालांकि आजकल टर्म इंश्योरेंस व्होल लाइफ और 99 years तक भी होते हैं| लेकिन जहां तक मैं समझता हूं की हम टर्म इंश्योरेंस अपनी लायबिलिटी को सुरक्षित करने के लिए लेते हैं जो कि मुझे लगता है मैक्सिमम 80 साल या 85 साल तक पूरी हो जाती है तो इस हिसाब से मुझे लगता है मैक्सिमम 85 साल तक का जीवन बीमा करना हमारे लिए काफी होता है लेकिन आप अपनी जरूरत के हिसाब से कम से कम और ज्यादा से ज्यादा टाइम के लिए इंश्योरेंस कवर चुन सकते हैं| लेकिन ध्यान में रखिए कि जितना ज्यादा से ज्यादा years का आप लाइफ कवर का टाइम चुनते हैं, उतने ही ज्यादा टाइम के लिए आपको जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान भी करना पड़ेगा तो यह निर्णय आपको अपनी जरूरत को ध्यान में रखते हुए लेना ही समझदारी होगा|

सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?

हालांकि आजकल 10 से भी ज्यादा जीवन बीमा कंपनियां है जो टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रोवाइड करती हैं| यह समझने के लिए की सबसे बेस्ट जीवन बीमा कौन सा है? आपको कम से कम टॉप 5 कंपनियां के टर्म प्लान को कंपेयर करना होगा| आजकल जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस भी मार्केट में कुछ कंपनियां प्रोवाइड करती हैं जिसमें एक निर्धारित समय सीमा के बाद आप अपनी पॉलिसी को बंद करके टोटल जमा किया गया प्रीमियम वापस ले सकते हैं बिना जीएसटी के| ZERO COST प्लान एक तरीके से ROP प्लान की तरह ही होते हैं पर इन टर्म प्लान में कोई भी एडिशनल प्रीमियम कंपनी द्वारा चार्ज नहीं किया जाता मतलब के यह ROP टर्म प्लान से सस्ते होते हैं| 

सबसे अच्छा लाइफ इन्शुरन्स कौन सा है?

हालांकि भारत में सभी लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां अच्छे टर्म प्लान प्रोवाइड करती हैं लेकिन सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?  यह समझने के लिए कुछ मानदंडों को चेक करना आवश्यक है| जैसे की कंपनी का क्लेम सेटेलमेंट ratio, कंपनी के प्रोडक्ट का प्रीमियम, वह फ्री में उपलब्ध कराए जाने वाले एडीशनल फीचर्स जैसे कि राइडर आदि| 

• उम्र के हिसाब से प्रीमियम की तुलना – एक टेबल बनाकर विभिन्न उम्र समूहों (25, 30, 35 साल आदि) के हिसाब से प्रीमियम को दिखाना।
• राइडर विकल्प – जैसे कि क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट आदि को जोड़ने से किस तरह का अतिरिक्त लाभ मिलेगा।
• क्लेम प्रोसेस – क्लेम प्रोसेस का उल्लेख करना भी फायदेमंद हो सकता है, जिससे पॉलिसीधारक को क्लेम फाइल करते समय आने वाली कठिनाइयों का सामना न करना पड़े।

1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम क्या है? 

कौन सी 1 करोड़ की पॉलिसी सबसे अच्छी है और इसका प्रीमियम कितना है यह जानने के लिए मैं आपके साथ एक टेबल share कर रहा हूं जो की एक करोड़ तक के टर्म इंश्योरेंस व 30- 40 साल तक की उम्र के व्यक्ति को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है| आशा करता हूं यह तालिका आपको एक सही टर्म प्लान चुनने में मदद कर सकती है, ध्यान रहे यह तालिका में दिया हुआ प्रीमियम सितंबर 2024 के रेट के हिसाब से दिखाया गया है, भविष्य में यह बादल भी सकता है|

१ करोड़ पॉलिसी के प्रीमियम कैलकुलेटर

निष्कर्ष

जीवन बीमा हमारे फाइनेंशियल सिक्योरिटी के लिए बहुत ही महत्वपूर्ण है इसलिए जीवन बीमा लेते समय अपनी भविष्य की जरूरत व वर्तमान लायबिलिटी को ध्यान में रखते हुए एक सही राशि का निर्णय करना आवश्यक है| सबसे अच्छा और एक सही टर्म प्लान चुनने के लिए सबसे पहले आपको अपनी जरूरत को ध्यान में रखते हुए सभी कंपनियों के टर्म प्लान को कंपेयर करना चाहिए और तभी एक उचित निर्णय लेना चाहिए|

FAQ:-

Q1. सबसे बढ़िया पॉलिसी कौन सी है?

Ans. आपको अपनी जरूरत के हिसाब से ऑनलाइन वेब एग्रीकेटर पर जाकर जांचना होगा कि आपके लिए सबसे बढ़िया पॉलिसी कौन सी है

Q2. सबसे बढ़िया बीमा कंपनी कौन सी है?

And: – यह समझने के लिए आपको बीमा कंपनी के द्वारा दिए गए एडिशनल फीचर और उनका क्लेम सेटेलमेंट रेशों को एक साथ मापन होगा इसके लिए आप ऑनलाइन वेब एग्रीकेटर पर सभी कंपनियां के प्लान कंपेयर कर सकते हैं|

Q3. कौन सा बीमा करवाना चाहिए?

Ans. हालांकि यह आपका खुद का निजी निर्णय होना चाहिए लेकिन सही और उचित निर्णय लेने के लिए आपको कम से कम 5 से 6 कंपनी के प्लान को कंपेयर करके एक उचित निर्णय लेना सही रहेगा|

Q4. क्या 55 साल के व्यक्ति को जीवन बीमा मिल सकता है?

Ans: – हां,  65 साल तक के व्यक्ति को जीवन बीमा मिल सकता है यह कंपनी to कंपनी के प्रोडक्ट पर डिपेंड करता है|

Q5. एक व्यक्ति कितने टर्म प्लान ले सकता है?

Ans : – आप अपनी फाइनेंशियल एलिजिबिलिटी और इंश्योरेंस कंपनी की गाइडलाइन के हिसाब से कितने भी प्लान ले सकते हैं लेकिन मैं सलाह दूंगा कि आप एक ही टर्म प्लान लें वह भी मैक्सिमम लाइफ Cover के साथ, जितने आपको लाइफ Cover की आवश्यकता है|